台學界建議廢除20%利率上限 公布定價公式

【大紀元3月25日報導】（中央社記者田裕斌台北25日電）約定利率上限調整議題持續發酵。學者建議，若台灣金融要與國際接軌，可趁此機會廢除民法 205條利率上限規定，銀行業最好也公布定價公式，讓民眾瞭解銀行並無暴利。

台大金融研究中心與台灣競爭力論壇今天以「雙卡利率下修，肥了誰？」為題舉行座談會，邀請台大經濟系教授林建甫、台大法律系教授王文宇、台大財金系教授沈中華、亞洲大學財法系教授李禮仲、銀行公會信用卡委員會主任委員李懿哲、政大財管系教授周行一、台大金融研究中心主任黃達業、台大國企系教授盧信昌等學界及業界代表與會。

銀行公會代表、中國信託商銀消費金融處副總張儉生表示，壓低約定利率上限，無法達到減輕消費者負擔的目標。風險差別定價本來就在 12.5%以下的客戶，利率不會受影響，而原本適用利率就在 12.5%以上的，因銀行無利可圖，寧願選擇放棄這個市場。

黃達業指出，雙卡利率反映融資成本、營運成本、違約風險、合理利潤四大塊成本，若約定利率上限一砍到12.5%，就會有約340萬原本適用利率在12.5%至20%的持卡人受到影響。銀行是營利事業，一旦放棄市場，這340萬戶就可能轉至地下錢莊，造成更多金融問題。

林建甫說，台灣周遭國家包括澳洲、香港、韓國、新加坡、日本、印度、印尼、菲律賓都沒有利率上限，僅中國、馬來西亞及泰國維持利率上限規定，台灣若要比照國際標準，應朝解除利率限制著手。

此外，銀行因市場萎縮，可能裁撤消金部門，馬上產生 1至 2萬失業人口，形成另一層次的社會問題。

黃達業建議，為了讓台灣金融可以比照國際水準，最好廢除民法205條利率20%上限的規定，不然也可要求銀行維持現狀，隨市場利率反映融資成本，調降雙卡利率。

否則，他希望立法院可以維持現行 20%利率上限的規定，但將雙卡利率下修 1個百分點，但他認為這不是長久之策，而是「政治妥協」。

沈中華也建議銀行公會應公布定價模式，由各銀行公布風險貼水的利率，再比較銀行是否在雙卡利率上獲得暴利，針對弱勢族群，則可採社會救濟的方式補貼。