投資基金 掌握成本不吃虧
【大紀元5月26日訊】自由時報記者李靚慧／專題報導
一般投資大眾對於股市震盪難掌握，愈來愈多藉由投資共同基金分散風險，因此，投資基金的成本不可不知，理財專家提醒， 投資基金除了申購手續費，當贖回、轉換時也有費用，加上平日還有基金管理費及保管費，聰明的投資人應確實掌握投資成本的支出。
手續費 宜多加比較
理財專家指出，由於投資共同基金必須扣取一筆手續費，多數投資人對手續費已有所了解，並且會多加比較，一般而言，股票型基金的申購手續費約投資本金的2.5%至3%；債券型基金收費較低，約是股票型基金的一半；海外債券型基金約1.5%；臺灣基金一般約1.5%至2%。
信託保管、轉換 也收費
但是，基金投資除了手續費外，其實還有銀行信託保管費、基金轉換費、基金管理費（經理費 )等成本。基本上，銀行大多在第二年開始收取「信託保管費」，收費約是投資金額的0.2%；「基金轉換費」則是在投資人要求轉換投資標的時收取，以內含或外加的方式，收取比率約0.5%。
管理費 最常被忽略
投顧業者指出，在各種收費中，最常被投資人忽略的是「基金管理費」，基金公司會從淨值當中，每年扣除管理費（經理費 )，由於是每年扣除，對獲利的影響也比較大，因此，提醒投資人，申購基金時除考慮手續費外，也應考慮該基金管理費是否過高，以免「賺了手續費優惠的價差，卻賠了管理費成本」。
投顧業者表示，不同規模的基金，管理費會有所差異，通常是基金規模愈大，平均每受益單位所負擔的費用也愈低，另外，操作難度較高的基金類型，管理費也會比較高，一般來說，貨幣型基金最低、債券型基金居次、股票型基金最高。不過，理財專家指出，回歸到投資首重收益的考量，要投資人一一比較各基金的各項收費，換個角度來看或許不切實際，因為只要選對優質基金，1年如果能有15%的收益，也不會去計較不到1%的各類費用了。
定期定額 宜慎選標的持續投資
記者李靚慧／專題報導
投資專家指出，當全球股市翻揚時，不論歐、美、日股或新興市場，海外基金單筆投資獲利佳，定期定額投資績效也亮眼，因此，定期定額投資人除了比較基金手續費高低，更應妥善選擇投資標的，並且持續投資，這樣才能累積可觀的投資收益。
根據Lipper資料顯示，截至4月底為止，各類型境外股票基金，無論1、2、3、5、10年定期定額，平均投資績效皆為正報酬，3年來定期定額投資新興市場股票類型基金的平均新台幣績效，更高達69%以上，有耐心在市場低檔持續扣款，未隨意中斷扣款的定期定額投資族，終於可眉開眼笑。
寶源投顧指出，許多投資人都有定期定額投資共同基金的經驗，不過，能在市況不佳時繼續扣款的投資人，均屬於相對少數，因而無法分享市場回升後的良好績效表現。特別是以中長期定期定額方式投資波動性較大的新興市場或小型股票型基金，往往可在市場低檔累積較多基金單位數，因而在市場走升時，創造較佳的基金投資報酬率，不過，關鍵便在於投資人能否不任意中止扣款。
只要能持續不中斷，當股市翻揚時，定期定額的效果更顯現在標的選擇上，建議可選擇波動性較大，但中長期景氣有機會持續向上發展的市場，例如歐洲、美國、日本小型公司股；此外，拉丁美洲、新興歐洲、新興亞洲等新興市場股票型基金，也是可以考慮的投資標的。
值得注意的是，今年須考慮美元走弱的變數，富蘭克林投顧提醒，美元去年因為升息優勢而大幅升值，但今年隨著美國升息步入尾聲，美元將逐漸反映其高築的貿易赤字及經濟成長減緩問題，在此狀況下，投資人的投資標的應有所調整。
網路下單 善用優惠
記者李靚慧／專題報導
錙銖必較型的投資人希望節省投資共同基金的手續費，理財專家提醒，投信業者的網路下單，會有比較優惠的手續費，但如果無法用網路下單，可善用銀行推出的基金優惠專案，長期而言，能省下一筆不小的費用，也可視為進一步提高投資報酬率。
網路下單手續費優惠部份，以摩根富林明為例，對於網路下單戶申請開立境外基金網路交易帳戶，透過JF投資理財網下單申購基金， 手續費率只要1.5%，相較於一般通路臨櫃申購手續費2.5%，等於是打了6折，如果每月投資1萬元，約可省100元，1年將省1200元。
其次，不少銀行提供基金下單折扣優惠部份，例如新光銀行近來在網站打出的基金下單優惠，包括今年底前臨櫃申請定期定額投資，申購手續費終生4.8折優惠；該行的薪轉戶以該帳戶進行定期定額扣款，手續費打5折；透過網路銀行申購國內外基金，手續費均打6折等。
國泰世華銀行推出「幸福達人」定期定額理財專案，主打「成功扣款50次即可免申購手續費」，扣款達50次以上，贖回時也不必收贖回手續費，但未達50次，贖回時則依據扣款次數，依照贖回金額，收取0.5%至1.5%的贖回手續費。
中國信託商銀的「大補貼」手續費優惠專案，透過該行定期定額扣款，投資基金每筆累計扣款成功次數達13次後，每月每筆手續費再減10元，以後每再成功扣款6次，額外再減收5元，以30元為上限。
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