《灣區生活話題》買屋零頭款？

【大紀元7月30日訊】近年頗受歡迎的零頭款買房子究竟利弊如何？在灣區有十三年的房屋貸款經驗的資深經紀人段莉剖析詳情。

段莉表示，華人在傳統上不願借債﹐但房地產是投資﹐隨著時間推移可能會大量贈值。有良好收入和信用的買主不需付頭款﹐最高可買到87.5萬美元的房子。而若等幾年後儹夠了15-20%的頭期付款(down payment)﹐房價已經上漲很多時就會錯失良機。

例如﹐一對年收入十萬以上的夫妻﹐不需付頭款買房子後﹐每月付款3000美元﹐但是每月可省稅約1000美元左右﹐實際上付出的錢比去租三房兩浴的公寓的房租還便宜。而若全用現金買房﹐則沒有任何減稅的好處。

她以具體的情況說﹐對於夫妻年薪16.5萬美元﹐信用分數680以上﹐不付頭款的買主﹐銀行可貸款到上限﹐即能買87.5萬美元的房子﹔如年薪10萬美元﹐不付頭款可貸款買到60萬美元的房子﹔如年薪5-6萬美元﹐銀行可貸款30-40萬美元。

段莉提醒，由於銀行承擔風險較大﹐所以不付頭款的貸款利率相對付頭款的要高一些。而且在2-3年內如果賣房或重新貸款（即提前把原貸款還清）﹐銀行會罰款(prepayment penalty)﹐一般為貸款總額的2%。

由於現在房地產過熱，段莉說，在現在普遍的幾個買主想買一個房子的情況下﹐若出價相同﹐賣主會傾向於願付頭款的人。但若不付頭款的買主由經紀人辦好銀行同意貸款(loan approval)的文件﹐對於賣主來說﹐其競爭力也相當於願付頭款的買主。Closing cost 除銀行收的貸款手續費外﹐包括一些第三方收費﹐如房屋估價費(appraisal fee)﹐房產過戶公司費用(escrow fee)和登記費(recording fee)等等。

她說，其實不需付頭款買房子也不是真的一分錢不付。在成交時一般要付五千至一萬美元的closing cost。但銀行可增加貸款額到6%﹐用來付losing cost。

（本新聞資料由《希望之聲》電臺《生活百分百》節目提供）◇

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