網路金流 跨國交易EASY GO

【大紀元10月25日訊】(自由時報記者王珮華專題報導)想穩坐家中把商品賣到全世界？想賺進美元、歐元？想用信用卡收款？光是跟銀行打交道的過程，就可能讓你碰得一鼻子灰。

跨國交易，金流向來是最大的挑戰，物流方面至少有尚稱可靠的中華郵政，可幫忙將商品送到全球100多個國家，但收款、匯兌，這些看似只有開公司的老闆才有辦法搞定的「金錢問題」，則是在語言問題之外，另一個讓個人賣家對跨國交易卻步的因素。

根據eBAY台灣的統計，eBAY台灣跨國交易僅有5%，相較於新加坡與香港的4成跨國交易率，出現不小落差。

就在今年4月，eBAY引進Paypal金流機制，並開放Paypal帳戶在本國銀行提現後，今年7月eBAY台灣跨國交易比去年成長1.28倍，而過去一年間，eBAY台灣利用Paypal作為跨國交易收付款金額也成長超過3.5倍。網路支付工具的使用，對跨國交易果然有明顯的激勵作用。

在網路金流尚未出現前，跨國交易的收款或付款方式，不外現金匯票（Money Order )、金融機構電匯（Telegram Transfer )、個人支票（Personal Check )3種方式，但現金匯票寄送海外相當耗時，收到還須前往金融機構提示，外幣個人支票不是每人都有，台灣目前也未開放個人外幣支票存款帳戶，小老百姓要做跨國交易可說困難重重。

電子商務興起搭配信用卡的普及，台灣買不到的舶來品可透過線上刷卡付款，輕易地解決跨國金流大半問題，但如果是個人做個小生意，或根本只是拍賣網站的小賣家，要向銀行申請透過信用卡收款談何容易，「收單銀行對申請商家的要求，資本額起碼要在500萬元以上。」國內網路支付業者藍新科技副總經理劉雲輝說。

需求往往是推動創新服務的動力，網路支付工具應運而生，一來信用卡盜刷盛行，網友對交出信用卡資訊的疑慮越來越大，再加上許多資本薄弱的「個體戶」賣方，根本無法通過信用卡收款的審核，網路支付工具以公正第3方的角色作為買賣方的橋樑，並提供買賣方保障加值服務，跨國交易、小額收付款、交易安全問題，透過網路支付工具幾乎可以一併解決。

目前跨國交易最熱門的幾項網路支付工具包括eBAY子公司Paypal、西聯匯款（Western Union )經營的Bidpay（又名Western Union Auction Payment )，國內新興網路支付業者易付網（ezPAY )，而不透過信用卡支付的電匯、匯票，如西聯匯款、現金匯票都有一定支持人口，而透過不同支付工具，買賣方所承擔的風險也不相同。

挾著母公司eBAY全球拍賣網路平台的優勢，Paypal一躍為全球最大網路支付業者，由於Paypal採取買方免費策略，因此相當受到歡迎，今年第2季營收達1.58億美元，而該公司營收主要來自商品價格抽成，申請收款商家服務費等，營業毛利率相當高。

不過，Paypal也有許多缺點遭人詬病，諸如將買方收不到貨的責任加諸在賣方身上，偽卡風險也由賣方承擔，加上匯率計算苛刻，今年中更調漲抽成費率，無怪乎網路上已經出現諸如「Paypal Sucks」的網站，強烈批判Paypal以優勢地位對客戶予取予求的行徑。

Bidpay則是在eBAY併購Paypal之前，最普遍被eBAY網友採用的網路支付工具，該公司是由西聯匯款所經營，專為網路拍賣所設計的支付工具，買方可在網路上刷卡購買西聯匯票，由Bidpay將匯票寄到賣方所在地，再由賣方持匯票到西聯匯款各國代理金融機構兌現，台灣代理西聯匯款的金融機構只有國泰世華銀行，由於買方須負擔購買匯票的手續費，收款的一方不須額外負擔成本，較利於賣方。

ezPAY在外觀與機制設計上可說是「Paypal中文版」，比較特別的是，ezPAY推出由買方付費3%的交易履約保障服務，提供買方7天免費鑑賞期，在這段期間，賣方暫時收不到款項，不必擔心遭網路詐騙，而在買方決定退貨，ezPAY也會保留買方貨款，直到賣方收到退貨為止，保障雙方權益，惟ezPAY目前尚未打開國際知名度，利用ezPAY進行跨國交易金額僅1成。

近來在eBAY台灣引發熱烈討論的西聯匯款，也是電子商務支付的重要工具之一，由於西聯匯款買賣雙方無須在銀行開立帳戶就可迅速匯款，常成為賣方偏愛的支付方式，但也因為無法追蹤，導致不少詐騙集團用作斂財工具。

西聯匯款手續費不低，最低門檻為購買100美元以下匯票，手續費為15美元，因此低單價產品少見使用西聯匯款，據了解，國內利用西聯匯款以匯往越南居多，主要在支付越南新娘嫁娶費用，至於用作電子商務，國泰世華則會提醒匯款人小心網路詐騙。

電匯（簡稱TT )則須買賣雙方在銀行開立帳戶，是傳統的跨國支付工具，根據金融機構指出，電匯仍有可能遭詐騙集團利用，在匯出款項的過程中，金融機構會檢查匯款帳號與戶名是否相同，若不同則通知匯款人注意，儘管匯出流程是可被追蹤的，但匯出之後，基於中立原則，金融機構也很難將錢追回。

再來就是現金匯票，前往金融機構購買現金匯票買方須付手續費，透過郵寄方式將匯票寄給賣方，賣方收到之後再向當地金融機構提示兌現，從這樣的流程可以看出，跨國郵寄相當曠日廢時，兌現入帳需要作業時間，賣方收款慢，買方收貨也慢。

與傳統實體支付工具比較，網路支付工具提高了收付款效率，也讓跨國交易惱人的金流問題得以簡化，可惜的是，多數網路支付工具對歐美買賣家的保護都較台灣使用者周全，光是要讀懂Paypal或Bidpay繁複的服務與費率條款，就夠讓非英語系國家的我們七暈八素，更不用說台灣註冊買賣家透過保護條款主張自己的權益了。

Paypal曾因凍結使用者帳戶餘額，遭使用者控告而付出925萬美元和解金，網路支付業者若能真正扮演中立第3者的地位，買賣家均能同蒙其惠，真正達到「貨暢其流」的理想；若網路支付業者倚恃優勢地位又無制衡力量的話，好不容易邁向商業地球村的理想，可能又會倒退一大步。