想要退休嗎？2015年的退休計畫

【大紀元2015年01月02日訊】（大紀元記者葉淑貞莫琳編譯報導）在這新的一年開始之際，我們習慣回顧過去的一年做了什麼，然後展望新的一年、新的規劃。對於面臨退休的人來說也是一樣，回顧過去大半生的職業生涯，無論滿意與否，已不可能再回到過去，現在要學習如何放下，好好把握退休後的另一個人生。

想到退休，一般認為最關鍵的就是時間、健康、活力和財務，隨著時間的逝去，這些都將變成有限的資源，尤其擔心沒有足夠的退休存款，日後如何花時間和投資精力在想做的事情上。因此，我們如何將這些有限的資源化為無限的生命力將決定退休後的生活品質。

時間

讓有限的時間發揮無限的魅力。基石財富顧問公司〈Cornerstone Wealth Advisors Inc.〉 負責人蓋頓〈Jonathan Guyto〉發現他的多數退休客人，很懂得善用時間。例如，有一對夫婦退休後搬遷到科羅拉多州出嫁女兒的家附近。這樣，他們既可以開始過新的退休生活，結交新的朋友，還可以跟女兒和孫子保持聯繫。

另一位癌症生存者非常關心年輕人的信仰。退休後，她把這個想法跟到遙遠地方旅行的願望結合，於是發現在幾週到孤兒院的旅程中，擴大了她的視野，體驗了前所未有的經歷。

健康

老年精神病學家阿吉羅尼（Marc Agronin）建議即將退休者的新年規劃應該是提高日常的體力活動。阿吉羅尼表示，太多的人帶著老了會喪失記憶的巨大恐懼，食用一些未經證實又昂貴的健腦配方過他們退休後的生活。然而，一個更有效、更便宜的方法是動起來，做自己喜歡的事情，然後繼續做下去。

體力活動除了有益身體健康之外，對大腦更有諸多的好處，有助於控制血壓、肥胖、血糖和膽固醇的水準，所有這些都是阿茨海默病等神經認知障礙的危險因素。

只要簡單的走路，或只是同等的活動，就可以得到所需要的好處。一項研究發現，一個每週走約六英里的人，患阿爾茨海默症的風險將降低50％。許多相當長壽的老年人，其生活方式都有大量的日常身體運動，即使日常活動如到花園走動、照顧孫子、步行來去市場，亦相當於在健身房鍛煉深蹲和繞圈圈的運動。

活力

前美國國會參議員、內布拉斯加州長及新學校〈The New School〉校長，目前是密涅瓦研究所〈Minerva Institute〉執行董事長的克里〈Bob Kerrey〉認為務實的新年規劃是挑戰想做而未曾做的事，然後花時間努力的學會它。與善於挑戰目標的各種年齡層的人做朋友、交換經驗；與從未交談過的人交談。尋找機會吸收新知識，如到圖書館借閱原始書籍，體驗人類探險的奧秘等等。

退休後的生活可以更精彩，從一些名人身上可見一斑。如近年來身體情況不太好的美國前總統老布希75歲開始學跳傘，今年90歲生日以跳傘慶生。日本商界譽為「經營之神」的松下幸之助60歲才開始學潛水。

財務

曾經是波音公司航空部門主管的Bud Hebeler建議在決定退休前3-6個月先試行根據退休預算過生活，因為退休後要在無工作收入之下生活很長時間，因此做退休財務規劃比度假規畫要花更多心思。以下是Hebeler推薦做退休財務規劃要考慮的因素：

第一、全面篩選適合自己的最佳社會保險方案，包括何時開始支付保險費，何時停止支付等。

第二、一般來說，如果稅後退款低於貸款利息或退休收入不穩定且可能有其他花費，建議先使用退休儲蓄償還抵押貸款或其他債務。然而，如果有固定退休收入例如401(k)或IRA帳戶，在付清貸款前，最好先仔細檢視這些存款的賦稅情形。

第三、制定完善的退休計畫。這裡要注意如果配偶一方去世時，另一方的收入是否足以維持生活。再者，將預留的緊急開支和已知未來會用到的大筆金額如換新家、修屋頂、買新車等另外撥出，不要併在退休金的帳戶裡。因為如果併在一起，你可能用信用卡支付這些帳單而透支你的退休金。

第四、決定是要買長期照護（long-term-care ，簡稱為LTC），還是個人保險，抑或投靠親屬或仰賴當時的社會福利。

第五、全面了解健康保險的費用，要知道健康保險每月的費用會隨著收入高低而不同，以及可以領取的健保給付有哪些。

第六、保守假設未來可能發生通貨膨脹，或因為老年化社會需要政府更多的資源，而政府面臨負債攀升和利息負擔等因素可能導致退休存款縮水的風險。

責任編輯：莫琳