瑞典養老制度介紹 (二)

【大紀元2014年04月15日訊】 大家都想有個安定幸福健康的晚年，經常旅遊玩玩的。如何能多拿到養老金是中年人就開始關心的事，有的人甚至更早就開始考慮了。有的人可能覺得養老金還是自己存錢最保險，不必請外人來管。那麼我們就來看看瑞典的退休金制度，怎麼可以拿到更多的養老金。

上週介紹了瑞典法定的大眾養老金的系統和算法。按照瑞典法律，61歲以後的公民可以領取大眾養老金，同時有權工作67歲。也就是說甚麼時候退休要看個人和工作單位的具體情況，比較自由。有不少人61歲後還有部份工作。這樣養老金就會積累得更多一些。

大眾養老金的金額根據個人退休前的所交的稅累計而得，是退休前平均工資的大約不到一半。按照2014年稅局頒布的收入基數算，每人最高的可累計養老金的工資金額是35562克朗。也就是說養老金最多不會超過17000-18000克朗。打過稅以後一萬剛出頭。如果沒有房子負擔還好，如果還身負貸款或高房租就會比較緊張。

所以瑞典人很重視「Tjänstepension」 （工作合同養老金），就是在職時，通過和僱主的合同，增加養老金的積累。瑞典從60年代開始四大工會的成員都和僱主有這樣的合約，這四大工會分別是：國家公務員、省市和醫療工作人員（Länsting), 私企公務員工會（ITP）和私企工人（LO）。

近二十幾年來大多私人企業也為其僱員購買「工作合同養老金」。一個求職的人也把僱主是否提供合適的「合同養老金」作為重要條件來考慮是否接受某個工作，是很重要的福利條款！私人企業也可以為自己每個月購買「合同養老金」。這也是合理避稅的方式之一。據SPP 的養老金保險公司的專家卡塔琳娜文博(Katarina Wiberg)的介紹，合同養老金最多為工資的35%，對於開公司的個人企業也是一樣。也就是這一部份的個人所得稅是在將來領取養老金時才交。

從另一個角度講，這筆沒打過稅的每個月積累的金額可以考慮請一個機構幫助管理和投資。瑞典各大銀行都有養老金部門，還有四十多家保險公司管理養老金。養老金管理專家卡塔琳娜文博(Katarina Wiberg)說SPP就提供這樣的業務，幫助公司為其僱員提供合同養老金，人壽保險和醫療保險，為僱員提供一個更有安全感的工作環境。

當然作為私人保險，還可以直接私人找到保險公司買養老金保險，讓自己的晚年更有保障。

據調查，瑞典有世界上最完備最穩定的養老金系統。其實羊毛出在羊身上，養老金的來源都是自己的勞動。只不過瑞典百年以來社會經濟和政治都十分穩定，對於養老金的管理，國家也有比較嚴格的制度，這使國民擁有了最大的安全感。同時這個社會的透明度很高，政府也很重視老百姓對養老金的知情權，每個人可以隨時到自己的養老金賬戶一窺自己將來養老金的積累情況。

建議華人朋友們也及早計劃，不至於到老年才想起來找後悔藥！

（責任編輯：林彬）