別怕煩 10妙招每年省下15,000美元（下）

【大紀元2014年02月16日訊】（大紀元記者海寧編譯報導）每個人的生活中都充滿了不費力但長遠來看能節省大筆錢的機會。比如，你可以在工作單位將你的福利最大化，或者透過投資大學學費儲蓄計劃而少繳稅，或者每年花幾分鐘時間尋找保險費最低的保險公司。但是，通常慣性或者懶惰會獲勝。即便一件事情不花什麼時間且對他們只有好處，人們覺得沒有時間再多處理一件事。有時候他們根本想不起來。

《華爾街日報》報導說，結果是人們花了很多冤枉錢。以下是人人可以做但是很多人卻沒有做的事情。如果這10招全部採用，民眾每年將可以節省逾1.5萬美元。10年間假設你每年節省1.5萬美元，以年受益率5%計複利，你可以省下19.8萬美元！

6. 降低401(k)費用

雇主設立的退休計劃有很多的投資選擇，但是僱員們通常不在意他們是不是選擇了最廉價的投資。晨星公司的統計數據表明，指數共同基金（index mutual fund）的平均管理費為0.76%，也就是說你投資1,000美元，每年資產管理公司收取7.6美元的管理費。

交易所指數基金（ETF）的的平均管理費為0.58%，而活躍式管理的共同基金（actively

managed mutual funds）費率更高，為1.27%。

假以時日，這些費用聚少成多。假設你的401(k)賬戶中有10萬美元，每年新投入3,000美

元。如果你的管理費率為0.76%，25年間你將一共支付43,759美元；管理費利率為1.27%時你將支付68,189美元。如果你帳戶的毛收益率為5%，扣除0.76%的管理費後節餘為412,317美元，扣除1.27%的手續費後節餘為369,513美元，相差42,804美元。因此，僱員們應該要求雇主提供多樣化的低費率指數基金和ETF選項。

7. 向慈善機構捐證券

向慈善機構捐現款司空見慣，但是理財專家認為很多人應當考慮另一個方法，即捐獻股票。同出售股票和捐現金，捐贈股票可以替你省下成千上萬美元：你可以免付資本所得。目前，很多人的股票帳戶中都有大量的未實現收益，正是捐獻股票的好時機。

例如某人以10美元一股購入一種股票500股，現在股價為50美元一股。如果該人持股超過一年，收益部分需要繳納15%的長期資本所得稅，但如果將這500股直接捐出，2萬美元的投資收益就不需要繳稅，這就節省了3,000美元的稅金。如果該人和配偶一同申報2013年的稅並且調整後收入超過45萬美元，還能省更多的稅（4,760美元），因為其長期資本所得稅為20%，同時還要繳納3.8%的醫療保險附加稅。

8. 申請房產價值評估複議

消費者權益組織「國家納稅者同盟」（National Taxpayers Union）表示，美國地產市場正在復甦，據說有30%到60%的房產價值被高估，但是只有5%的房主申請複議。該組織說，20%到30%的申請者會取得一定的成功，省下的地產稅相當可觀。比如紐約州西徹斯特郡（Westchester County）一棟豪宅曾被估價為240萬美元，但重新估價後為210萬美元，每年節省地產稅6,000美元。假如地產稅以歷史平均水平上漲的話，10年間可以省下8.2萬美元。

9. 在正確的時間買車

如果購車人在年底買車，通常會因為銷售商為完成一年的銷售業績而提供折扣。但如果購車人不能等待，仍然有個時機的問題，可以為你節省成百上千的錢。

在月底買車可以給購車人更多的議價能力。夏末秋初因為銷售商開始出售新型號，購車人也可以撿便宜。冷天和雨天對購車人有利。因為天氣惡劣時大家一般不願意在停車場上看車買車，如果你去了，可能會有更多的籌碼。

一天中的不同時間也有講究。網上購車公司AutoTrader.com表示，如果購車者在傍晚時分光顧車行，可能會拿個好價錢。原因是這時汽車推銷員更可能在價格上讓步，以便盡快完事大家都能回家。AutoTrader.com估計，如果你能把握好購車時機，不要去買那些最流行的型號和顏色，等到月底或者是黃昏時分去買車，你可以省下500 到2,000美元不等。

10．投資大學儲蓄計劃並省稅

如果你投資大學儲蓄計劃（529計劃），美國許多州提供個人所得稅減免，但是這個稅收優惠經常遭到人們忽視。

以一對居住在俄亥俄州的夫婦為例。假設他們的應課稅收入為15萬美元，其聯邦稅率為28%，州稅為5.45%。如果他們為其兩個孩子每年向俄亥俄州529計劃投資4,000美元，將可以節省218美元的稅金。

（責任編輯：畢儒宗）