幫你走出債務困境 讓你無債一身輕

【大紀元2013年05月22日訊】近年來經濟蕭條迫使許多人陷入資不抵債的困境，許多人拖欠了大量的信用卡債或銀行貸款債，很多人考慮通過破產來清除舊的債務包袱，如果你在2005年以後沒有申請過破產，就可以考慮這一辦法。根據聯邦法律規定，破產清債每人八年只能有一次這樣的債務解脫機會。

哪些人適合搞破產清債？

通過破產申請，債務人可以清掉許多債務，諸如信用卡債，銀行債，賭博，賭場所欠的債，作生意賠錢欠的債、租金，貨款，欠的工人工資，醫療帳單，以及欠公司或個人的債務，包括因駕車肇事而造成的人身傷害所欠的債務。曾有人因車禍被告並被法院判決應給付受害人幾十萬甚至超過上百萬的賠償金，這都是可以破產清掉的。你有豪華車，如果上面有很大的貸款，你也可以破產並保住你的車，但要根據具體情況而論。

但是破產清債之舉不是萬能的，有些欠債是不可以通過破產破掉的，欠政府的稅款、罰單一般是破不掉的，欠學生貸款債、兒童撫養費一般也破不掉，而且因酒後駕車肇事而造成的人身傷害債務一般是破不掉的，目的就是要遏制酒後駕車現象。

此外，有資產的人也不適合進行破產清債，如果你有大量股票在手，或有欠銀行不動產貸款的物業主，你有可以變現的資產，是可以通過變現資產來還債。此類人士可通過破產專業律師代表你與債主們談判解決，以免被債主忽悠。

還不起房貸怎麼辦？

有些人因買房子或土地欠了銀行的錢，但是又無財力還貸款，如果房屋或土地的價值低於市價，而且所欠銀行貸款遠大於房屋或土地的淨值，房子或土地其實就成了雞肋。這時有兩種選擇：要麼放棄房屋或土地產權，申請第7章破產，由銀行拍賣該不動產；要麼申請第13章破產，通過破產法院停止銀行的法拍程序，並同時向破產法院證明你有可靠收入來支付每月的房貸。如果你是第一種選擇，你就會喪失房屋或土地產權，好處是你可以在此將你所欠的銀行帳全部抹去，不管銀行法拍的錢是否能還清貸款，銀行將不得向你追討房貸差額。如果你是第二種選擇，你能保住你的房屋或土地產權，但是你要按時支付每月的房貸以及法院和信託人的各種手續費。法院會給你五年的時間來讓你處理你在銀行法拍前所拖欠的房貸，如果你中途無法按時支付每月的房貸，你的第13章破產申請會被轉變成第7章破產。

破產清債前不能有大動作

一旦你下決心搞破產申請，你就要立即停止再刷信用卡，同時你也應立即停止再月付信用卡債，因為你自此往後付的錢都是毫無意義的白付。有些人已有心做破產，於是大刷信用卡，買名貴服裝，首飾或到度假名勝遊玩猛刷信用卡，然後很快來做破產申請，這也是不行的。因為這是惡意消費，法院會不批這類破產申請。

有些人企圖通過把財產轉移到別人名下，如將自己的名字從房屋或土地的產權證上拿下，把股票、有價證卷、名車賣掉，把銀行的大筆存款取走，或通過離婚來達到財產轉移的目的之後，然後自己再來做破產申請。這種做法在美國破產法院根本行不通。因為破產法院要審查債務人過去六年的所有的資產轉移紀錄。破產法院有權追回，撤銷或否定債務人過去六年間的所有不當資產轉移交易。

有些人故意給債權人寫空頭支票，或想方設法惡意從信用卡提現，債權人也會出來反對的。如果債權人反對有理，破產申請程序就會變成訴訟程序，這就麻煩了。破產律師也會明確告訴債務人破產申請的律師費不包括破產訴訟法律服務，債務人此時要花更多律師費才能把案子進行下去。

破產清債是清除壞的信用，以後再建立新的良好信用記錄，因此破產不會影響到你的家人或公司的信用及資產，也不會讓你出不了國、喪失行動自由、申請不了移民、找不到工、開不了公司、貸不到款或從此再沒有信用卡用。建議有破產清債務想法的人諮詢破產專業律師後再作決定，本文並非針對特定案例的法律諮詢，請勿套用。

（本文由天予律師樓提供，電話：718-675-9297）◇

（責任編輯：鐘鳴）