華諮處講座 如何低利率重新貸款

【大紀元2012年07月28日訊】當房貸利率仍維持歷史低點，您是否希望自己的房屋貸款在利率低位徘徊時將房貸供款負擔減輕？抑或已身陷每月想方設法以支付月房貸的困境中？華諮處房屋理財教育部與渣打第一銀行（Charter One Bank），7月23日合辦「重新貸款與貸款修正」講座，與社區人士討論重新貸款的利弊及歐巴馬政府「房貸可負擔計劃」(Making Home Affordable Program) 中的有關貸款修正的內容。

講座共分兩個部份，第一個部份「重新貸款」由渣打第一銀行永活街分行經理唐雅梅負責，唐雅梅首先就何謂重新貸款作出解釋，重貸是指借貸人為清還原有貸款而申請的新貸款，而慾清還的原有貸款一般是排列第一位置，但重貸的對象也可以是房屋資產淨值貸款。

唐雅梅表示在重貸時屋主可以選擇不同類別的貸款，如房屋資產淨值貸款。她著重指出，這類貸款與其他貸款不同的是它的付款方式通常只包括利息，而且利息一般是浮動的。總貸款額度不超過房屋價值80%的限定。與會者當中有人提問，可否用房屋資產淨值貸款投資其它房地產。唐雅梅回答是可以的，而且許多人會選擇用房屋資產淨值貸款貸出來的現金購買物業。

對於重貸的成本和有關重貸費用，唐雅梅指出屋主應留意各類款項﹕其中包括貸款折扣率、貸款發放、貸款處理、行政費、申請費、估價費、文件準備、信用報告、產權證與登記、寄送、稅務服務等。她建議借款人應索取一份GFE (Good Faith Estimate，忠誠估計) ，並保留至成交時作比較用。

華諮處房理部高級輔導員陳麗君則在講座第二個部份「貸款修正」中指出，奧巴馬政府的「房貸可負擔計劃」(Making Home Affordable Program) 期限已延至2013年12月31日。希望籍此可以幫助到更多有需要的屋主保存其家園，避免法拍。由於過去經濟不景導致銀行壞賬增加，銀行貸款開始變得審慎嚴謹，令很多現任屋主申請重新貸款時碰壁。當屋主發覺自己財務狀況出現變化，在就付房貸供款方面感到吃力時，可以向銀行申請「房貸可負擔計劃」(Making Home Affordable Program) 中的貸款修正計劃，這項計劃向符合資格的屋主提供他們可負擔得起的房貸貸款。

陳麗君表示在貸款修正計劃中，可著眼於早期介入，針對未償結餘高達$729,750的貸款，可把第一房貸的債務對稅前總收入比率(31%) 目標調整至一般房貸，而利率則有機會減至最低二厘，攤還期最長可延至40年。

陳麗君提醒屋主，若發現無法負擔房屋供款時，千萬不要忽視這問題，應儘快聯絡有關的貸款機構或及時向美國房屋與都市發展部(HUD)認可的非牟利機構房屋輔導員詢問。因為他們的服務一般不收費，屋主亦可以通過撥打專線1-888-995-HOPE(4673) 查詢。

最後，陳麗君忠告屋主，不要找那些以所謂避免「法拍」名義牟利的公司，更不可誤信可扭轉「法拍」的虛假聲明或廣告，以免墮入騙局而失掉家圓。講座最後，唐雅梅向與會者送出了由渣打第一銀行贊助的環保袋。◇