美勞工部要求401(k)退休金計畫更透明

【大紀元2012年02月06日訊】(大紀元記者王添財、李賽琳綜合報導)調查顯示很多私企的雇員不知道他們為自己的401(k)退休金投資計畫付出了多少費用，甚至根本不知道自己是否為此付出費用。因為許多提供401(k)計畫的管理公司和他們投資組合中的基金公司並不公布自己收費的細節。

現在聯邦法令要求提供401(k)計畫的公司，將財務費用透明化。美國勞工部上週四宣布401(k)退休計畫管理者和投資公司詳列費用明細，包括管理費和股票經紀人收費細節，使企業僱主得以比價和挑選新的投資選項。

費用不透明將成歷史

自1980年代初，美國國家稅務局（IRS）允許雇員在遞延納稅的基礎上貢獻自己的收入到退休帳戶中之後，401(k)計畫迅速增長。到1990年，401(k)計畫的資產約為9,000億美元；到2011年增至4.3兆美元。然而，批評人士指出，到目前為止，這個行業一直不透明。

勞工部的新規則要求共同基金公司和其他401(k)管理公司向企業僱主披露收取費用的細節。反過來，企業僱主也將向投資該計畫的員工透露成本。向僱主披露的最後期限是7月1日，60天之後，僱主必須向參與的員工提供有關費用、開支及投資表現等詳細信息。

僱主和管理公司已開始行動

一些投資公司已經採取措施來改善披露情況。普特南投資（Putnam Investments）自2010年起製作出行政和投資費用的細目。丹佛的林肯信託有限公司（Lincoln Trust Co.）已經開發出一個「個性化費用比率」，使投資者可以很容易看到成本。

明尼阿波利斯的建設公司M.A. MortensonCo.中負責上千名員工退休福利的經理Annette Grabow說，公司正準備發送給員工一個包括他們401(k)計畫的特殊郵件，並且在其經常帳戶報表和年度報表中披露費用。

僱主採買退休計畫有更多籌碼

在過去幾年中，富達投資公司（Fidelity Investments）、美國安泰（ING U.S.）、宏利金融公司（Manulife Financial Corp.）的約翰．漢考克（John Hancock）單位和貝萊德公司（Black Rock Inc.）已經在推出積極管理高收費基金的同時，推出低成本指數共同基金。

行業分析師表示，財務信息透明可使僱主選擇更好的交易條件，也讓員工有更具成本效益的計畫。對僱主們來說，他們在採買退休計畫項目時更加積極。

參與計畫員工受益最大

專家說，相關費用受到關注會讓員工受益。退休計畫研究專家阿爾弗雷德（Mike Alfred）認為，「披露費用的規定很可能成為401(k)計畫歷史中最重要的變化」，參與計畫的員工「有可能大贏一場」。

根據先鋒公司（Vanguard）的說法，在超過30年的職業生涯中，一個額外的0.5%年費，可以讓一名員工的儲蓄在退休時削減10%。一個每年儲蓄1萬美金放在費用為1%的基金中的員工，最終可以得到82.9萬美金，比支付0.5%年費的員工少領9.1萬美元。

對費用提高審查的規定促使僱主改變自己的投資陣容，以提供更多的低收費基金。芝加哥的美國計畫發起人委員會的會長戴維瑞（David Wray）說，去年11月對6百名僱主做的調查顯示，67%的公司已經調整了他們的投資陣容，遠高於大多數年份約10%的比例。