今天的一百元 不等於明天的一百元

美國聯準會（FED）之前才公開說，未來美元每年將會貶值百分之三，這意思是說，美國的物價每年將會增長百分之三。

再換句話說，如果美國人把錢存在銀行，三十年之後，鈔票將可能等於壁紙，一點用處也沒有，拿來貼牆壁還嫌麻煩。

我們常常在電視上看到守財奴的新聞，在這種新聞裡，主角多半是退休老兵、不信任銀行的阿嬤，甚至是忘記有一大筆錢的胡塗人，他們把自己偷偷攢下的私房錢藏在床底下或埋在後院裡，過了好幾年後，突然有需要了，例如要買房子、要讓孩子出國念書，或是想把錢捐出去給慈善單位，把錢找出來後卻發現這些錢要不被蟲蛀光了，要不就是當初可以買到一棟鄉下公寓的錢，現在卻連一間廁所都買不起，令人懊惱後悔不已。

這個故事拿出來講可不是要你藏錢的時候記得先放些樟腦丸防蟲，而是要告訴你，錢這個東西，你藏在床底下，久了並不會變多，只會因為物價上漲而愈來愈少，甚至貶值到讓你驚訝的地步。

日常生活中有一個很簡單的例子可以看出錢的價值：十多年前一瓶養樂多的價格只要五元，但現在一瓶養樂多卻已經漲到八元，容量一樣，漲幅卻高達百分之六十。

但是算一算，你每個月的薪水在過去十多年來有漲六成以上嗎？我想大多數的人一定沒有，增加個兩成就很謝天謝地了。因此，從這些民生物資價格的漲勢，就可以看出物價和薪水的漲勢差距有多大。

因此，錢這個東西存在著現在價值（PV）以及未來價值（FV），而且錢的現在價值絕對不等於未來價值，更不用說，未來價值一定低於現在價值，這是不爭的事實。

你從房地產的趨勢就可以看出，過去兩、三百萬可以買到的房子，即便過了二十年後的今天，這些房子早就折舊、老得不像話了，但是屋主絕對不可能以低於兩、三百萬的價值賣給你，他還可能比照左右鄰居的價格，開價一千萬。

所以說，PV永遠小於FV，只要這世界的物價水準是持續往上，而且資源是持續減少的，物價就只會漲不會跌。

PV和FV的換算方式，其實有一個公式，也就是PV等於FV除以（1＋r）的n次方 ，n＝年數，r＝利率。

這個公式其實反映出，我們手上的鈔票不等於未來的鈔票，因為資本主義會透過這些符號、概念將我們徹底給洗腦，以為我們手上拿的一百元就會等於未來的一百元，但其實它的價值並不等於一百元。

至於價值的概念是說，這一百元原有相對性的未來價值，例如相對時間拉到一年之後，要算出手上這一百元貨幣的相對價值或未來價值，就會與利率息息相關，當然，也和時間有關，而且隨著時間飛逝以及政府利率政策，手上這一百元的價值也會不斷地變動。

例如以利率百分之二來算，根據這個公式，一年後的一百元其實只剩下九十八元，而且兩年後，這一百元的未來價值又會變成九十六元，節節下滑。

所以，明明是一百元，放到一年後和兩年後的價格就不一樣，所以這張鈔票的價值，其實取決於要換算到未來的哪一個時間點。

同樣的道理，如果這些退休老兵、阿嬤或胡塗蟲，他們把手上的一百萬元放在床底下，用這個公式便可以算出，五年後這些錢只剩下九十多萬，少掉了將近百分之十。

但是，這些人卻看不到利率、時間的威力，以為錢會一直在那裡。實際上，時間和利率都會悄悄地偷走你手上的錢，真的很可怕。@(待續)

摘編自 《亞當．史密斯沒說透的致富祕密：讓你在資本主義遊戲中脫貧致富的25堂課》智言館 提供