華諮處房理計劃重新貸款講座

【大紀元5月19日訊】有意在屋價反彈前多置物業？抑或心儀某些高回報投資工具卻苦無足夠資金？又或者是眼見利率在低位徘徊，希望自己的房屋貸款供款負擔可以減輕一些？儘管每個人的目的不同，現有屋主可以考慮利用重新貸款來實現自己的目標。華人諮詢服務處5月17日舉行的房屋理財講座，便是以此為題，分析重貸的優劣。

另外，芝加哥房屋管理局（CHA）十年來首次開放低收入家庭住屋類別供申請，華諮處房理計劃將於6月7日舉辦講座，介紹申請細則，有意出席者請聯絡華諮處房理計劃。

「重新貸款」講座是日下午五時半開始，渣打第一銀行（Charter One Bank）房貸區域經理塔瓦絲（Leony Tavas-Scott）任講員，華諮處房理計劃主任劉振斌任翻譯。據塔瓦絲解釋何謂重貸時表示，重貸是指借債人為清還原有貸款而申請的新貸款，而慾清還的原有貸款一般是排列第一位置，但重貸的對象也可以是房屋資產淨值貸款。她又謂，屋主現時的房貸是固定利率，在重貸時可以選擇其他類別的房貸，但決定前應確定自己明白新貸款的條款。

塔瓦絲指出，屋主進行重貸時有三種常見的貸款類別可以選擇：（一）可調整利率（又稱浮動利率或浮息）房貸；（二）只付利息房貸；（三）FHA（聯邦房屋管理局）貸款，貸款對房屋價值比率可高達百分之九十六點五。她表示，儘管屋主有可能從某些房貸機構取得無費用的重貸，但實現情況往往是「羊毛出自羊身上」，貸款機構是營利機構，貸款是為了賺錢的。如果貸款機構貸款時不事前收費以賺取收入，便會把這等費用納入貸款額內，或透過較高利息來賺取。

塔瓦絲說，能真正提供無費用貸款的銀行畢竟為數不多，所以在進行重貸時，應細閱貸款文件中的小字體條文，並實實在在的貨比三家。她建議借債人應索閱一份 GFE（Good Faith Estimate，真誠估計），並保留至成交（Closing）時作比較之用，因為從今年1月1日開始，法例規定貸款機構須對其發出的真誠估計作出擔保，如果成交時有若干費用改變，貸款機構須自行彌補差額。她又忠告借債人在成交當日若對有關文件不明白，便不應簽署任何文件，但她補充謂，重貸與一般房貸不同之處在於：成交日簽署文件後有三天的悔約期。

塔瓦絲指出，屋主應留意有關的重貸費用：貸款折扣點、貸款發放、貸款處理、行政、申請、驗屋、估價、文件準備、信用報告、產權證與登記、第三者信託帳戶、寄送、稅務服務及包銷等。她最後談到重貸的優劣，她說優點包括：（一）較低的每月供款（假定年期不變）；（二）攤還期縮短（假定利率大幅低於原來貸款）；（三）現金在手。她說不應忽略的缺點包括：（一）房貸增大，導致資產淨值減少；（二）攤還期延長，比方是把剩餘廿五年的原有三十年期房貸重貸為新的三十年期房貸，前後的攤還期便成為（5 + 30 =）三十五年了。

華諮處是美國中西部首家提供房屋理財服務的華人社會服務機構，其房屋理財計劃除每月舉辦不同題目的講座（如六月七日的低收入家庭住屋申請）外，還舉辦可頒發完成證書的「置業安居」研習班，協助地稅上訴，協助申請老人屋及廉租屋，接受申請長者小型房屋維修、節能補助等計劃，以及提供單對單房屋理財或避免房屋遭法拍等輔導。查詢請致電312-791-0418華諮處轉房理計劃。◇ (http://www.dajiyuan.com)