丁克家庭的投資理財計劃

李若愚是一家外資公司上海分公司的部門主管，妻子在一家貿易公司做客戶服務工作。夫妻倆差不多是同年 出生，都已30有餘，結婚數年還沒要小孩，暫時也沒有育兒計劃，屬於現代社會所謂的「丁克家庭」。兩人工作忙碌，報酬也不低，月收入總和已經超過了萬元大 關。沒有孩子的他們，開銷不大，每月的生活費在1500元左右。正值壯年的他們身體都不錯，沒有醫療費用的支出。由於還有15萬元的貸款未還清，加上物業 管理費，每個月在房子上的開銷共要1800元。這樣，他們每月還有7000多元的結餘。兩個人的年終獎金一共是16000元，加上定期存款的利息等，他們 每年底還有2萬多元的進帳。

偏好投資期望收益率8%

李先生是個比較偏愛投資的人，很希望通過自己的努力使家庭資產不斷增值。而且他的投資渠道不能算 少，股票和基金都有涉足，不過這幾年因為股票方面的損失，綜合下來收益不是很高，離他8%的年收益率還有不少的差距。目前，李家有現金和活期存款3萬元， 定期性存款13.5萬元。22萬元股票正處於被套階段，不過隨著今年股市行情的上漲，李先生投在股市的資金就不撤回了，而且近期正在考慮要不要再加一點資 金到股市裡。開放式基金方面，去年他投了25萬元在華夏債券基金和其它偏債型基金上，並打算長期持有。去年底今年初，他又買了5.5萬元的博時價值成長基 金和12萬元的華安現金富利基金。不知道對於他的這種投資組合，專家有何看法和建議。

保險不多無房產投資

因為工作也比較忙，除了證券市場的投資外，李先生沒有再涉及其它行業。祖籍天津的他，在故鄉還有兩個小套的房子，分別價值10萬元和4萬元，因為房子在外地處理起來也不方便，所以現在那兩套房子還處於閒置狀態。

家庭保障方面，李若愚和妻子的公司分別為他們兩個人上了保障額為10萬元和8萬元的意外保險，保費由公司支出。

文章來源 : www.home666.cn 中國家庭網