【大纪元3月6日讯】自由时报记者范姜群闵／专题报导
今年3月1日汽机车强制险费率又调降，但一般民众常以为只要投保强制险就够了，其实强制险仅保障被保险汽车发生交通意外事故时遭体伤者，驾驶人本身并没有受到保障，保险专家建议，如果经济状况许可，除了强制险，不妨评估加保其他的任意车险，其中以第三人责任险为优先，其次如窃盗险、车体险等。
三任意险 依需求规划
新安东京海上产险个人保险部襄理陈铭得表示，我国汽车保险制度分为强制汽车责任险及任意汽车险。其中强制汽车责任险是政府规定每一位车主都必须购买，主要是保障被保险汽车发生交通意外事故时遭受体伤的人；至于任意汽车保险是依车主个人需求做规划，大致分为车体损失险，保障发生意外事故时车子本身的毁损（有甲、乙、丙式三种 )；汽车窃盗险，保障汽车遭受窃盗，抢夺导致毁损时所遭受的损失；汽车第三人责任险，保障意外事故发生时，对第三人体伤及财物损失负赔偿责任。
陈铭得指出，由于强制险理赔金额是医疗费用最高20万元、死残150万元，以实际状况来看，保障明显不足，并且强制险并不理赔意外事故造成第三人的财产损失，因此，建议车主们除法令规定必须购买的强制险外，应从风险及预算两方面，规划适当的任意车险保单。
风险方面先考量人的部分，针对发生意外事故可能衍生应赔偿他人伤亡或财物损害和解金额，投保高额第三人责任险有其必要性；至于车内乘客可依本身乘载人数，加保乘客责任险，保障车内乘员在发生事故时，也能获得保险给付。
车体损失险又该如何投保？国泰产险表示，车体损失险分为甲、乙、丙式三种，差别在于保障内容不同。其中丙式只承保车辆与车辆发生碰撞、擦撞；乙式承保碰撞、擦撞外，还有倾覆、火灾、闪电、雷击、爆炸、抛掷物或坠落物，但不明原因车损则无理赔；甲式理赔范围最大，即乙式的范围再加第三人非善意行为，例如路边停车遭到刮伤等状况。至于三式的保障内容不同，保费高低也不同，甲式高于乙式、乙式又高于丙式。
保险费率部分，依照性别、年龄及肇事纪录而有不同，以价值50万元的汽车为例，车主如果是30至60岁、无肇事纪录的男性，车体损失险甲式年保费约5万5,474元、乙式约2万8,401元、丙式约1万2,504元；窃盗险年保费约3,387元，但须视不同车种、价值有所调整，且理赔金额必须扣除折旧率；第三人责任险以单一事故中每人最高理赔金额200万元、最多总理赔400万元、财产损失理赔50万元为例，年保费约3,661元。
