简介教育基金529(二)

【大纪元11月13日讯】二. 529投资计划的特点

1) 投资计划的选择﹕投资方式主要有二种，一种是根据年龄组分段，一旦建立账户，投资者基本不用管理，您的资金会根据孩子年龄的增长，可能回报较高，同时有较高风险的投资比例会逐渐减少，而风险较低的投资会随年龄增长而增加比例，你的资金被分散投资在许多家共同基金里。另一种方式是根据您自己的意愿来选择不同类别的共同基金组群。

2) 多个不同投资公司集汇他们独特的投资 经验，为投资者提供最好的分散投资机会。例如JP Morgan是全球性金融服务公司，拥有6000个亿美元的资产，分布于世界50多个国家，与全美1000家财星集团有业务关系。又如State Street Global Advisor (SSGA)是全球第七大金融管理公司，在全美居第三位，有9个全球性投资中心，分布33个不同国家。

3) 高投资限额﹕目前您可为每个受益人投资25万，您即可以只开一个账户，为一个受益人，也可以为多个受益人开设多个账户。

4) 家长，亲戚或朋友都可为同一受益人投资，最低限额$25/月或$75/季度，或者第一次一次性$250，以后每次再投入可在$25或以上。除家长外，亲戚朋友在任何时间都可以投资。

5) 利用网上工具﹕您可以通过网上来预估您的孩子将来上学的花费，应该投资多少，随时了解您已投资多少，以及投资后的增长与浮动动态，并直接在网上查核您的账户情况，非常方便。

6) 顾客服务﹕如因各种原因不能使用网上工具，也可以打1-800电话，随时查核账户情况。

7) 税法优惠﹕在529投资中的基金，无论是利息增长，还是资本增值，在投资若干年中增长部分的积累都免缴联邦税。在提取使用时，只要是用在国家承认的高等教育院府上的花费，也仍享有免缴联邦税的好处。

8) 529计划减付遗产税的灵活性﹕529计划符合礼物赠送免税条例。投资者(单身)可在五年内为受益人投入$55,000，夫妇可投资$110,000，而不必缴纳礼物赠送税。这部分资产不属于投资者的遗产，所以也不必缴纳遗产税。如果投资者死于开设账户后的五年之内，那么投资者的遗产税仅部分被扣除。(待续) 　

如需详细资料，请与投资保险经纪人陈笑梅联系。

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