《湾区生活话题》买屋零头款？

【大纪元7月30日讯】近年颇受欢迎的零头款买房子究竟利弊如何？在湾区有十三年的房屋贷款经验的资深经纪人段莉剖析详情。

段莉表示，华人在传统上不愿借债﹐但房地产是投资﹐随着时间推移可能会大量赠值。有良好收入和信用的买主不需付头款﹐最高可买到87.5万美元的房子。而若等几年后儹够了15-20%的头期付款(down payment)﹐房价已经上涨很多时就会错失良机。

例如﹐一对年收入十万以上的夫妻﹐不需付头款买房子后﹐每月付款3000美元﹐但是每月可省税约1000美元左右﹐实际上付出的钱比去租三房两浴的公寓的房租还便宜。而若全用现金买房﹐则没有任何减税的好处。

她以具体的情况说﹐对于夫妻年薪16.5万美元﹐信用分数680以上﹐不付头款的买主﹐银行可贷款到上限﹐即能买87.5万美元的房子﹔如年薪10万美元﹐不付头款可贷款买到60万美元的房子﹔如年薪5-6万美元﹐银行可贷款30-40万美元。

段莉提醒，由于银行承担风险较大﹐所以不付头款的贷款利率相对付头款的要高一些。而且在2-3年内如果卖房或重新贷款（即提前把原贷款还清）﹐银行会罚款(prepayment penalty)﹐一般为贷款总额的2%。

由于现在房地产过热，段莉说，在现在普遍的几个买主想买一个房子的情况下﹐若出价相同﹐卖主会倾向于愿付头款的人。但若不付头款的买主由经纪人办好银行同意贷款(loan approval)的文件﹐对于卖主来说﹐其竞争力也相当于愿付头款的买主。Closing cost 除银行收的贷款手续费外﹐包括一些第三方收费﹐如房屋估价费(appraisal fee)﹐房产过户公司费用(escrow fee)和登记费(recording fee)等等。

她说，其实不需付头款买房子也不是真的一分钱不付。在成交时一般要付五千至一万美元的closing cost。但银行可增加贷款额到6%﹐用来付losing cost。

（本新闻资料由《希望之声》电台《生活百分百》节目提供）◇

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