【大纪元2024年06月03日讯】（英文大纪元记者Annie Johnson报导／谢漫雪编译）网路银行是金融界一个快速崛起的趋势，被誉为更方便、更有效率。许多Z世代（通常指1990年后期至2010年初期出生）和千禧一代的人都在使用。
但网路银行真的是最好的一种银行方式吗？它有优点也有缺点。了解一下网路银行，可以帮助你确定网路银行是否是你的正确选择。
网路银行是如何运作的？
网路银行完全在线上运作，没有实体的分支机构。你必须通过网站或应用程式来办理所有的银行业务。据J.D. Power的数据，大约有27%的消费者完全依赖网路银行。
如果你用传统银行的网页处理业务，这和网路银行没有什么太大的不同。网路银行将你的银行账户连接到一个安全的网站或移动应用程序，就像实体银行一样。
透过网路银行，你可以创建一个用户名和密码来访问你的账户。银行会把你的用户名和密码与你的个人资料联系在一起。
要开设一个网路银行的账户，你需要提供一些必备的文件，就像其它类型的银行一样。这些文件包括：
• 带照片的身份证件
• 地址证明
• 社会安全号码
• 出生日期
这些文件能帮助网路银行鉴别你的身份。在大多数情况下，你需要一张有效的当地借记卡（Debit card）才能进行交易。
一旦你开立账户并存入资金后，你就可以像在传统银行一样办理银行业务了。网路银行的网站和应用程式提供内置的安全措施，以避免你的账户遭到未经授权的访问。
网路银行提供些什么服务
网路银行可以提供传统银行的所有服务，这包括：
• 支票账户
• 储蓄账户
• 自动提款机存取
• CD（存款证明账户）
• 货币市场账户
网路银行和传统银行的主要区别在于管理费较低。网路银行没有实体分行，因此没有管理费用。所以网路银行的储蓄账户、CD和货币市场账户的利率更高。
另一个差别是网路银行的费用比传统银行低，许多网路银行不收取透支费用。
与传统银行一样，网路银行的所有存款均由联邦存款保险公司（FDIC）承保，最高可达25万美元标准，因此你的资金是安全的。
网路银行和传统银行的利率比较
人们常发现，相对于传统银行，网路银行的储蓄账户收益会更高。确实如此。
根据FDIC（联邦存款保险公司）的月度报告，2024年3月传统银行储蓄账户的平均年利率为0.46%。很不幸，这个利率无法赶上通货膨胀的速度。
但是，相比传统银行，网路银行的利率确实要高得多。截至2024年3月，一些网路银行的储蓄账户利率如下：
• Synchrony——年利率4.75%
• Brio direct——年利率5.35%
• 美国运通国家银行——年利率4.35%
• CloudBank24/7——年利率5.26%
• RBMAX——年利率5.20%
除了RBMAX之外，这些银行都不收月费，也没有最低存款额的要求。
在网路银行存钱
网路银行存在的问题是：如何存钱？方法虽然有很多种，但有些比较麻烦。
你可以将资金从传统银行转到网路银行，这是最简单的方法，但这要求你必须使用传统银行。如果你用支票，使用网路银行的手机应用程序就可以了。应用程式可以拍下支票的照片并将其存入你指定的账户。
但如果你要存现金怎么办？这有点难度了。
如何在网路银行存现金
如果你的网路银行有自动取款机（ATM）网络，你可以通过自动取款机存入现金。另一种方法是购买抬头人为你自己的汇票。然后，透过网路银行应用程序来存款。但是，你必须去银行分行、商店或邮局排队等候，这就失去了网路银行的意义。
你也可以用现金购买一张预付借记卡，将其和你的网路银行账户联系起来，这样钱就会直接存入账户。不过，这种卡需要大约五美元的开户费，而且每月还要交维护费。
如何从网路银行提款
从网路银行取钱的方式有很多种，但坦率地说，这并不像传统银行那么容易。
你可以使用网路银行的借记卡来参与商家的现金返还交易。如果你的网路银行是ATM网路的一部分，你就可以取钱。
你也可以将钱从网上银行转移到传统银行，然后从那里取钱，尽管这样有违初衷。
如果你急需现金，你可以让网路银行给你电汇，但这要花费10至30美元。
使用网路银行的好处
不使用网路银行有很多因素，但有一个主要原因使得你可能想用网络银行：通货膨胀。
如果你把钱存入传统银行，利率为0.46%，而通货膨胀率高达3%以上，那么你就会赔钱。
就业务交易而言，网路银行非常不方便，因为它的主要功用是储蓄。如果你在传统银行的储蓄、存款证（CD）或货币市场账户中有长期不动用的资金，那么网路银行就是最佳选择。
请记住，如果你正在领取最低提领资金（RMD，Required Minimum Distributions），并且需要存储这笔钱，高收益的网上储蓄或其它账户可能是一个不错的选择。
网路银行要符合生活方式
网路银行的运作方式基本上与传统银行类似，但可能没有你已经习惯的所有便利，不过它确实有办法让你的储蓄更实惠。如果你只是存钱，并希望能增值，那么可以考虑网路银行。◇
原文：The Facts About Online Banking 刊登于英文《大纪元时报》。
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