【大纪元2023年08月31日讯】（大纪元记者李心纯澳洲悉尼翻译报导） 华人喜欢置业，但目前澳洲加息步伐仍未停止，房贷利率增加、生活成本高涨。如果考虑在今年向银行申请房屋贷款，则需要仔细权衡相关的借贷选择。
近年来，贷款环境发生了一系列变化，有不同的因素会影响贷款种类。参考金融比较类网站Finder整理了以下要点，供借款人在申请房屋贷款前参考。
利率上调
近1年多来，利率一直是业主和潜在买家的关注焦点。自2022年5月以来，随着现金利率多次上调，房屋贷款利率也同步上调。固定利率已高于前几年，而可变利率也有可能继续攀升。
借款人需要评估，在不同利率范围内的偿还能力。
生活成本上涨
除现金利率上调外，过去几年生活费也一直在上涨。 所以，在申请新贷款时，借款人需要评估，生活费用上涨时的还款能力，以避免可能出现的还款压力。
同时，贷款的灵活还款方式、提取还款能力、贷款人（如银行）支持也非常重要，这可帮助借款人在整个还款期内，及时应对因生活成本急促上涨而造成的还款困难。
获得贷款人的支持
贷款人的支持在整个还款过程中至关重要。 当出现重要问题时，借款人都期望可尽快得到回复。 因此，寻找在客户服务方面享有良好声誉的贷款人尤其重要。
在申请贷款时，即使在工作时间之外，也可以联络到贷款人。
提取还款能力
人们在买房时普遍担心的一个问题是，至少要在几年内占用一大笔钱。考虑到利率、生活成本和房地产价格上涨等因素，这个担忧是可以理解的。虽然事前已做了各项评估，但财务紧张的情况仍可能会突然出现。
这就是房屋贷款中再提取还款功能起作用的时候。借款人可以根据需要，从已偿还的额外多付的还款中取款，而无需单独申请新的贷款，或再融资。
有的贷款人还会允许借款人在偿还额外还款时，无需缴纳罚款。 虽然这会缩短房贷的还款期限，但此额外还款金额可以确保借款人需要再提款时，有额外的资金可供使用。
连接对冲账户
开立对冲账户是一项对借款人来说很方便的功能。对冲账户能够通过将钱存入与房屋贷款相连的特定账户，来减少支付住房贷款的利息。
有的贷款人允许借款人拥有多个对冲账户，例如一个用来处理日常开支，另一个用于支付账单，还有一个用于储蓄等。这样，借款人不但可以利用对冲账户的优势来降低利息，还可以根据需要，将资金分配到不同的账户中，以便更清晰掌握财务状况。
当前的储蓄目标
当购买梦想家园或投资房产时，如何更好地使用储蓄，也是需要考虑的事情。
将所有资金用于偿还贷款，似乎是最合乎逻辑的选择。但这可能与其它财务目标，如购买新车、孩子的教育、家庭度假等发生冲突。
开立对冲账户是其中一个选项。但是，因为每个人的需求都不同，因此在申请房屋贷款前，最好与贷款专家讨论具体情况。
责任编辑：刘颂恩
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