1、目前房屋贷款利率超低，但不会持续太久
大家都很关心这个问题。我知道大家都很想知道问题的答案，但是没有人能够预测未来。但是这个低利率是我工作30多年来最低的。我想这一段时间应该是不会太久，等到疫情慢慢转好之后，经济就会回升，那么这个利率就会跟着上来。
我从事贷款大概有30多年。在我刚开始贷款的时候，很多人不知道，那个时候利息是在百分之九、十以上。慢慢一直往下掉。当我看到利息降到百分之五时，我就觉得有史以来从没见过这么低的利息！后来又降到百分之四，就觉得从有史以来没见到这么低的利息！上个礼拜之前利息曾经降到百分之2.5！但现在又回升到百分之三。但利息还是非常的低。
2、房贷低利率，现在是买房的最好时机
很多人可能都会考虑到这个问题：就是房贷的利率跟你的房价的关系。根据我的计算，当一个房贷利息是百分之三的时候，跟利息是百分之四的差别是什么呢？比如说你买一个30万的房子，贷款利息是百分之四；当你买一个35万的房子，利息是百分之三。你每个月贷款交出去的钱可能相差无几。所以说贷款利息跟买房子大小有很大的差别。利息低相对就少交很多钱。所以现在为什么很多人想要利用这个时机买房、尤其是买投资房产的一个好时机。
3、什么情况下重新贷款才划算？
重新贷款当然是利息低的时候你可以节省每个月的支出。可是你要考虑到重新贷款是有些费用。如果这些费用，跟你每个月省下来的支出、在两年之内能够回收的话，你可以考虑重新贷款。否则我觉得虽然利息比较低，也不见得就必须要重新贷款。尤其当你的欠款少于10万块、或者是少于12万的话，我觉得重新贷款意义不太大。因为你的费用，和每个月省下的钱相比，可能要好多年才能够打平。所以在这种情况下我都会跟我的客人说，你可以考虑考虑，你就不需要再重新贷款。
也有一些人是不愿意做繁琐的过程，因为重新贷款常常需要提供很多的文件，有的人就觉得这是一件很麻烦的事情。但是虽然这个过程有点麻烦，但是你每个月可以省下的钱能够抵消你那一段时间的麻烦，我觉得是值得的。
3a、是否有必要重新贷款？
当我们决定想不想要重新贷款、或者重新贷款能不能得到相应得到的利益呢？可以把你（重新贷款后）每个月省下的钱与（重新贷款）你需要支出的费用对比一下：如果你能够在两年之内把这个费用给收回来，你可以考虑一下重新贷款。但是如果你要很长的时间才能够把这个费用收回来，那我就觉得没有必要重新贷款。不是说你的利息能够降低你就一定能够得到好处。
3b、谁能拿到没有费用的重新贷款？
但是也有一些的人会考虑到用这种完全没有费用的重新贷款。这种重新贷款通常在你的贷款比较高的时候，通常25万以上或者30万以上，你有可能拿到没有费用的重新贷款。在这种情况下，即使利息能够降低百分之零点五，我觉得都是可以考虑做重新贷款。
3c、不查收入贷款利率较高
但是我还是要提醒一些顾客：有些顾客常常打电话来问，你们有没有提供不查收入的贷款？因为每一个人的情况都不同，财务状况也不同，不是说你听朋友说这边有办不查收入的贷款，你就想要办不查收入的贷款。如果你提供的文件少的时候，（贷款）利息就相对比较高。现在如果你不能够提供税表，那么利息会在百分之四以上；如果你能够提供税表，现在利息是百分之三。这中间的差距也是蛮大的。除非你实在是提供不了一个税表，我们可以做这种不查税表、不查工资单的贷款。但是很多人一打电话来就问：你有没有办这种不查收入的贷款？我都会告诉他/她：先把你的收入让我审查一遍，我再告诉你什么方式是最适合你的。
3d、买投资房产不需要申请不查收入的贷款
（疫情期间）我觉得投资房的人比较多了。自住房通常是跟他自己本身住房的需要而定，跟贷款的利息不是有很大的关系。譬如说他换了工作，他必须要买自住的房子，跟当时的利息多寡不是有很直接的关系。但是当利息低的时候很多人买一个投资房。趁贷款利息低的时候买房，你的投资报酬率就相对高了。
在买投资房产的时候，一般来说都不需要做不查收入贷款，因为你在投资房产的时候你有租金的收入。通常租金收入能够把你的贷款给抵消掉。所以这种情况之下，你就没有必要说我要做这种不查收入的贷款。
3e、买投资房是否需要成立公司？
有人问过说买投资房需不需要成立公司？还是以个人的名义买？通常这个问题就必须自己解决。因为你用个人的名义买房，是申请住家贷款；如果你用公司的名买房的话，那你就必须要使用商业贷款的方式贷款。通常商业贷款利息比较高、费用也比较多。那好处是以后要是有什么责任的话，那就完全由你的公司来负责，不会牵扯到你个人的资产。
但是如果说你买一个商、住两用房的话，我通常会建议客人成立一个公司来买房。因为这样的话，责任风险就不会承担到你个人的财务上。
3f、申请投资贷款客户所有钱必须存银行60天以上
买投资房的时候，有一个大家最忽略的问题就是：审批投资贷款时，要求你所有的钱都必须在银行里面60天以上。因为我们在办贷款的时候需要提供60天的月结单。但这60天的月结单里，不能有大笔存款进来。如果你有大笔的存款，我们就要查你这笔存款是怎么来的？如果这笔存款是你刚刚卖掉一个房子、或者你卖掉股票、或者你是从另外一个账户转过来的钱都可以。但是如果这笔钱是你父母给的或朋友给的，那么这就不符合规定了。所以我告诉房地产中介或者是买投资房的人，都要他们提早准备把钱存在银行里面。你存进去以后，你开始看房子，你来办理贷款的时候，这笔钱必须要转银行里面60天，才会在办理贷款的时候引起不必要的误会。
3g、夫妻买2栋房能都用自住房贷款吗？
还有一点要强调的就是：很多夫妇都会说我买投资房以我老公的名义来买、不要把我的名字放上去。我为什么要这样呢？她说以后我可以用我的名义再去买一个房子。那我两边都说是自住房，利息比较低。这种状况在十几年前、20年前有可能这么做，但是现在因为网络资讯太发达了，只要上网一查，就知道这个房产是你老公的或者是你老婆的，再买另外一个房子就肯定要用投资的房子的利息来买，不可能说我要自住。
3h、如何断定你买的是自住房而不是商用房？
那还有一点：怎么样能断定说你买这个房可以说我要自住呢？就是你买的房跟你工作的地点只要不超过一个小时，通常我们可以说是自住房。或者说夫妇两人有一个人在这里、但是另外一个在外地工作，这种也可以说是自住房。举个例子：如果说你在费城有个房子。那你想在费城再买一个房子的话，我们就比较这两个房子的条件。假如说这两个房子条件差不多，你很难说服贷款审批人说你要买的这个房子要自住。
如果你现在的房子是一千尺，你要买一个房子两千尺，那么有可能你是自住，要搬到比较大的房子住。但是你从大的搬到小的房子住、除非是你退休了可以这么说。一般来说是你买的房子要比你现在的房子条件好、或者在你工作范围1个小时之内，可以考虑是自住房，否则可能都要用投资房的利息申请贷款。
4、疫情下贷款审查要求更严一些
（疫情）对贷款生意来说是没有太大影响，但是对于借款人来说（比原来）增加了很多附加条件。譬如说我们以前做贷款的时候，借款人只要提供报告就可以。但是自从疫情之后，他们又多加了条件：必须要你的收支平衡表，还要你的银行的那个月结，来证明你的这个收支平衡表是你的月结单上面的数字，是正确的。还有，所有的文件之前通常是在60天之内都有效，但是现在规定必须在30天之内有效。所以我在办贷款的过程当中，常常会要求客人提供你的工资单、银行的月结单，诸如此类的文件。相对来说是严格一些。
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汉声贷款公司
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