兆丰银的轻忽 台公股行库3大弊端现形

【大纪元2016年08月22日讯】兆丰银出包，凸显出公股行库海外分支机构的未在地化、作业规范未接轨国际，以及“cost down”思维的弊端。财政部次长苏建荣坦言，若非是对法遵轻忽，此事根本不需以巨额罚款收场。

兆丰银纽约分行因法遵机制、防制洗钱，以及可疑交易申报上违反相关规定，遭美罚款1.8亿美元。财政部今天下午邀集台湾银行以外的公股行库董事长与总经理，针对各行库海外分行接受金检以及法遵情况进行了解，并责成所属公股行库，一周内提交法遵机制检讨报告。

某公股行库主管坦言，行库外派海外分行主管虽多为国外硕博士毕业，但对当地法规并不熟悉，且有文化认知上的差距，才会轻忽美国各项法遵规定。

她直言，相较外银法遵人员多以母语人士担任，国银海外分支机构的法遵人员多由台湾总部外派，虽然懂英文，但多是大学、研究所毕业后出国留学，与从小就在国外生长的当地法遵人员相比，对法规的熟悉程度仍差一大截，且公文往来用字往往有文化认知上的差距，才会发生这么严重的事件。

“美国人的书信通常不会用很强硬的文字，但多次的‘提醒’表示他们非常重视此事，你不在乎就等着被罚；台湾公文中的‘卓参’，还真的是仅供参考而已”。她表示，美国针对洗钱的罚则非常重，“你自己踩到人家红线，就不能怪人家太严格”。

金融界人士指出，为免有人透过洗钱资助恐怖份子，美国针对反资恐（金流与资讯流）有一套严谨的标准作业程序，“以台湾的标准来面对国际标准，当然不合格”。他认为，此事件是国银结构性改变的机会，面对国际级的交易，应该采更先进的规范，并与国际接轨。

然而，许多本土国银为了节省成本（cost down），忽略许多法遵环节。某行库高层透露，兆丰银这次出包，兆丰金前董事长蔡友才须负最大责任，因他在位时砍海外加给，使优秀人才裹足不前；此次出事又只管自己出路无心处理，因而延误最佳时机。

苏建荣也坦言，此次兆丰银出包，最大问题在于对法遵的轻忽，“如果有注意，早就可以处理掉，今天就不会有这件事情发生”。他表示，去年美方金检后，明明可以妥善处理，但财政部今年8月4日才知道此事。财政部已要求公股行库检讨，且未来若有重大事件发生，必须第一时间通报金管会与财政部。（转自中央社）