告别零存款：建立个人资产负债表

一旦你能掌控自己的情绪，并且准备好面对现实，建立个人资产负债表简直就是易如反掌。你唯一要做的事情就是，列出拥有的资产与背负的债务。你不需要复杂的试算表，甚至不需要用电脑来计算，只要拿一张纸和一枝笔，在纸的中央画一条线就可以开始了。

在直线的左边详细列出你所有的资产，包含银行存款、房屋的市场价值、投资组合，写出每一项资产与资产的价值；在直线的右边则是列出你所有的负债，包含信用卡卡债、房屋贷款、助学贷款，并且详细列出每一项负债的金额。（如果你对于为什么我连这么简单的步骤都要教导而感到疑惑，那是因为我要协助从未做过资产负债表的人。）

为了帮助我的朋友史帝夫列出他的资产，我询问他如下几个问题：

•你有多少存款？

•你的房屋价值多少钱？（不用担心，这只是一个预估，你可以用知名房地产搜寻网站Zillow来估计，或是把你知道关于市场或朋友的房屋价值的因素纳入考量。）

•你的投资账户和退休账户的内容为何？

当我们列出资产后，我询问史帝夫道：“好吧！现在你有哪些负债呢？”他开始列出如下事项：

•信用卡卡债。

•房屋贷款（记住，你已经把房屋的公平市场价值写在资产负债表的左边了）。

•其他的贷款（汽车贷款、助学贷款等）。

如果你对这些数字并不是那么确定，可以打电话询问银行、信用卡公司，或是财务顾问。在谈到债务时，我们不能只是猜测数字，而是无论如何都需要真正的数字；而在提及资产时，我们可以评估推测，但是也要尽可能地努力列出最精确的数字。

接着，加总所有的资产数字后再扣除负债总额，就等于是你的净值了。

摘自《告别零存款！下个月的薪水这样存》商周出版社

责任编辑：颜静莲