保单质押贷款“填补”短期资金缺口

在遇到短期资金紧缺时，保险客户不需要通过退保等方式填补资金缺口，只要办理保单贷款即可及时解决问题。尤其在银根收紧的情况下，保单质押贷款不失为一种快捷的短期融资方式。

储蓄性险种可申请贷款据了解，保单能做质押贷款是以它具有现金价值为基础，并非所有的险种都适用于保单贷款。像医疗费用保险和意外伤害保险合同，属于损失补偿性合同，不可以作保单质押。而具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单，才可以向保险公司申请贷款。一般只要投保人交纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，可以作质押贷款。当然，也有部分保险公司规定，投保人已支付2年（或2年以上）保险费或趸交保险费，且贷款总额不超过保单现金价值的70%，可申请办理保单贷款。

除了保单要具有现金价值外，有些保险公司还规定，已发生保费豁免、减额付清的保单，不能进行贷款。

保单质押后保障功能不变投保人的保单在办理质押贷款后仍具有保障功能，即客户在申请保单贷款后，如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔，而且并不影响保险理赔时效。此外，分红险客户在贷款期间也不影响保单红利分配。

不过，需注意的是，保险公司规定，如发生赔偿或给付，应先从该赔偿金或给付金中扣除未偿还的保险单贷款本金、利息以及其他其它各项欠款本息和，如果有余额，才能给付。

此外，在贷款期间，客户仍然需要按期交纳保险费，这样才能在藉款期间维持保险合同效力。当保单贷款到期而客户未能及时还贷时，保险公司会扣除该保单的现金价值用于归还借款及利息。一旦保险合同的现金价值不足以抵偿欠交的保险费及利息时，保险合同效力就会终止。

贷款利率各公司不相同对于保单质押贷款，各家保险公司对利率的规定并不相同。由于险种不一样，涉及到的各种因素不同，因此利率也不同。

这篇由第三方撰写的教育性文章由纽约人寿保险公司夏芳(Amanda Xia)提供。欲了解相关问题的更多资讯，请联系夏芳(Amanda Xia) 电话678-427-8434电邮fxia@ft.newyorklife.com。

The offering documents (policies, contracts, etc) for products from New York Life and its subsidiaries are available only in English. In the event of a dispute, the provisions in the policies and contracts will prevail. 对于保单、合约等相关文件，纽约人寿及其子公司仅提供英文版本。如有争议， 一律以保单和合约中的条款为准。

A new and unique concept in Life insurance

Helps protect your DREAM and your FAMILY With Affordability and Flexibility

寿险上的一个新颖独特的概念。

从承受能力和灵活性上，帮助您保护梦想和家人

1) Affordable经济实惠：

一份保单，两种涵盖。兼顾短期和长期需求，定价在定期人寿和终生人寿之间。Cover both short-term and long-term needs with one policy with price points that fall between term and whole life.

在经济需求最大的保单早期，提供较高的死亡收益。Cover higher death benefits during the early years when needs are greatest.

2) Flexible灵活性:

头5年保证不失效。Has initial 5-year no-lapse guarantee period.

退休阶段保证有付清的保额。Has guaranteed paid-up coverage for retirement years.

水平覆盖兼建立终生现金价值。Has level coverage and cash values that build through a lifetime.

构建较高的现金价值，灵活性增大，是以保费或保额可以调整。Has higher cash value build provides more flexibility so premiums or coverage can be adjusted.

持有现金价值，可作为紧急情况下的资金来源。Has cash value that can be a source of funds if emergencies arise.

Life Company美国家庭寿险：在各类严格的人寿评级上始终保持着她的A+，充分显示了她的稳定。

挑剔的Wards 集团连续六年评选其入表现突出50强 For the sixth consecutive year, AFLIC has made the list of 50 top-performing life insurance companies by insurance industry consulting firm Ward Group.

魏斯（Weiss）A +（优异） Weiss – “A+” (excellent)

A.M. Best的A级（优异） A.M. Best – “A” (excellent)

惠誉（Fitch）A级（稳定） Fitch – “A”(stable)

纽约人寿保险公司业务代表(保险顾问) 夏芳

电话: (678)427-8434◇

责任贬价 ﹕ 郝莉