反式贷款问答:政府福利 改善退休生活

【大纪元2014年07月11日讯】反式贷款是美国政府给予62岁以上有房产人士的一项最好的福利政策，它的最大的优点是：

　　

1.房产的产权仍是百分百自有；

　　

2.多种还款及贷款方式；

　　

3.利率低。不仅提供充足的现金调度，也是当今贷款紧缩的另一种资金来源，可供家庭或子女的财务或投资所需。

什么是Reverse Mortgage反式贷款？

反式贷款是以房产价值依一定比例，对62岁以上人士给予的贷款。不论是购买新屋或是重新贷款，金额以估价62万5500元的房屋为上限，融资比例可达50-60%；除了可清偿未付清的贷款，尚可取得房产的净值现金作不时之需，但得视个人资格而定。反式贷款在市场上已有20年的历史，但华人很少懂得利用。

如何选择值得信任的Reverse Mortgage公司？

　　

1.确定申请人个人居住的房屋是唯一的抵押房产；

　　

2.贷款公司不能把申请人个人房屋的所有权转到其名下；

　　

3.不预付任何手续费；直到签好合同。

如果购买新屋该如何作申请的准备？可买何种形式的房产？

　　

1.购屋的自备款需有三个月的银行文件；

　　

2.有照片的ID、绿卡；

　　

3.有收入的文件资料，能证明有能力付地税和房屋保险费用。

　　

4.可买FHA合批的Condo、Apartment及一家庭的住房；金额以估价62万5500元的房屋为上限，如果屋价超过62万5500元，申请者可增加自备款金额。

　　

申请Reverse Mortgage的程序有哪些？

　　

1.提供房屋买卖合约(购买新房产才需要）;

　　

2.填申请表；

　　

3.递交申请的证明文件；

　　

4.经政府指定的第三方公证人的面谈批准；

　　

5.房产估价；

　　

6.购买房屋保险。

　　

申请Reverse Mortgage的房产利息可以抵税吗？

　　

1.取得的金额是属于贷款类别，不需叫所得税。

　　

2.所应付的利息，在贷款付清时，再申请减税。 (待续)

　

反式贷款有几种还款方式？

　　

1.可选择与一般贷款相同的还款方式；

　　

2.也可选择直到不想住或不能住时，在出售房屋后，付清贷款金额和利息；

　　

如果在售屋时，房价低于贷款金额时怎么办？

屋主和继承人皆不需负责，由贷款公司申请FHA的保险来承担损失。

　　

如果拥有4家庭的房产，有资格申请反式贷款吗？

　　

可以。只要拥有1-4家庭的62岁以上的人士，皆有资格申请。

　　

如果房产是两人共同持有时，如何申请？

　　

必须转换成符合资格的一方-单独持有时才能提出申请反式贷款。

　　

如果曾经有过破产记录，可以申请吗？

　　

只要超过7年及没有拖欠FHA/VA的贷款，就要机会使用Reverse Mortgage，来重建一个安定愉快的退休生活。

　　

重新贷款后的资金的用途有限制吗？

　　

没有；可以用作任何你需要的方式；有一次性取用，也可分期取出使用等多种方式。

　　

申请反式贷款后，申请人仍是房屋的所有权人吗？

　　

是的。

　　

申请反式贷款后，每年还需付地税和住屋保险吗？

　　

是的，申请人必须具有付地税和住屋保险的财务能力。

　　

申请人是否要住在使用反式贷款的房产内？

　　

这是绝对的；因为这是政府为了让退休人士有个安定的生活而作的安排。

　　

申请反式贷款需要准备多少费用？

　　

只要准备面谈公证费及翻译费用约100-200元左右。

　　

申请反式贷款需要多少时间？

　　

约2-3个月左右。

享有一个没有经济压力的退休生活，欢迎来电咨询：917-717-0198

◆ 反式贷款(Reverse Mortgage)，也叫住房净值转换贷款(Home Equity Conversion Mortgage)，是一种联邦福利计划。目的是利用银发族和退休人士拥有的房产，满足他们的资金需求，提高生活质量。借贷人须达62岁以上，是该贷款主要的条件。

目前全美每天都有至少8,000人庆祝他们62岁生日，已达退休年龄。由于很多人并不了解反式贷款，因此错过机会来利用这个资源来购买新房产、提升生活品质、减少经济压力甚至避免经济灾难。

我是一名持有纽约州执照的贷款专员，在这个专栏里，我会和大家分享反式贷款的优越性，欢迎您关注我的专栏。

(责任编辑：李海）