【致富投资财经专栏】家庭投资理财的难题

【大纪元2014年05月21日讯】【作者简介：庄龄女士，财经专栏作家及资深投资顾问。专业经验丰富。专业服务重点在：尖端财经行情、投资市场分析、客户投资规划及资产保护。专栏主旨在与大家共同研究当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件：wealth.watchers.tx@gmail.com。】

出乎意料的，家庭投资理财的第一号难题是选择要分工还是要合作。一个家庭里，夫妻也许共同分享所有财产，但是负责投资决策和掌握着投资组合权柄的通常是单方。根据最近瑞士银行发布的报告，研究十项核心的财务决策，从每天的日常开支，到慈善捐款，问卷调查夫妻如何管理自己的家庭财富。

该报导显示，某些财务责任是共同合作的：例如关于家产安排、大宗采购，遗产规划和孩子大学教育规划决策等通常由双方合作进行。此外，支付账单的可能是男性，也可能是女性。但是，谈到投资决定，只有37%的受访者说这是一项共同的责任！非共同分担投资决策的家庭，50%以上说是男性在做主，只有16%说是女性在做主，其余是没有定性的。该问卷调查也发现，尤其当面临退休这个财务大关键时，多数没有参与投资决策的伴侣对财务状况会感到不满；比较起来，共同分担投资决策的夫妻面临退休时，对自己财务情况显示较高的满意程度。

此分析统计也同时指出，因为夫妻风险承受度不同，即使夫妻俩人共同参与投资，要找到一项双方同意的投资决策是须要妥协的。一半以上的调查受访者说，他们和他们的伴侣有不同的风险承受度。妇女明显地较保守，持现金比男性多。16%夫妻设立分别账户，各自独立地做投资决策。这些夫妻在其他财务、甚至生活里其他方面，都较有可能意见分歧。不愿意努力来达到妥协的夫妻通常发现俩人关系越来越疏远。

有趣的是，此分析统计指出，无论是男性还是女性，没有人特别喜欢做投资的主要决策。有两个导因。首先，就是投资在过去几年变得越来越难！人们在2008-2009年的金融危机后，体认到金融市场的全球性：发生在地球任何角落的经济危机都可以对投资有巨大的影响。这体认使投资者了解到他们必须更积极地管理自己的投资。第二个因素就是，做投资的主要决策者通常偏向按照自己的观点：如果是男性，通常使用自己的风险承受度，很可能激起女性伴侣的反感。若主管投资决策者是女性，通常她们会使用某种“顾问”作为反射板，最终通常也就是遵照这顾问的建议行事。

为了家庭的和谐及财务上的圆满，我们鼓励夫妻们来共同研究我们的投资，并共同做投资决策。

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