【大纪元2014年04月15日讯】 大家都想有个安定幸福健康的晚年，经常旅游玩玩的。如何能多拿到养老金是中年人就开始关心的事，有的人甚至更早就开始考虑了。有的人可能觉得养老金还是自己存钱最保险，不必请外人来管。那么我们就来看看瑞典的退休金制度，怎么可以拿到更多的养老金。
上周介绍了瑞典法定的大众养老金的系统和算法。按照瑞典法律，61岁以后的公民可以领取大众养老金，同时有权工作67岁。也就是说什么时候退休要看个人和工作单位的具体情况，比较自由。有不少人61岁后还有部分工作。这样养老金就会积累得更多一些。
大众养老金的金额根据个人退休前的所交的税累计而得，是退休前平均工资的大约不到一半。按照2014年税局颁布的收入基数算，每人最高的可累计养老金的工资金额是35562克朗。也就是说养老金最多不会超过17000-18000克朗。打过税以后一万刚出头。如果没有房子负担还好，如果还身负贷款或高房租就会比较紧张。
所以瑞典人很重视“Tjänstepension” （工作合同养老金），就是在职时，通过和雇主的合同，增加养老金的积累。瑞典从60年代开始四大工会的成员都和雇主有这样的合约，这四大工会分别是：国家公务员、省市和医疗工作人员（Länsting), 私企公务员工会（ITP）和私企工人（LO）。
近二十几年来大多私人企业也为其雇员购买“工作合同养老金”。一个求职的人也把雇主是否提供合适的“合同养老金”作为重要条件来考虑是否接受某个工作，是很重要的福利条款！私人企业也可以为自己每个月购买“合同养老金”。这也是合理避税的方式之一。据SPP 的养老金保险公司的专家卡塔琳娜文博(Katarina Wiberg)的介绍，合同养老金最多为工资的35%，对于开公司的个人企业也是一样。也就是这一部分的个人所得税是在将来领取养老金时才交。
从另一个角度讲，这笔没打过税的每个月积累的金额可以考虑请一个机构帮助管理和投资。瑞典各大银行都有养老金部门，还有四十多家保险公司管理养老金。养老金管理专家卡塔琳娜文博(Katarina Wiberg)说SPP就提供这样的业务，帮助公司为其雇员提供合同养老金，人寿保险和医疗保险，为雇员提供一个更有安全感的工作环境。
当然作为私人保险，还可以直接私人找到保险公司买养老金保险，让自己的晚年更有保障。
据调查，瑞典有世界上最完备最稳定的养老金系统。其实羊毛出在羊身上，养老金的来源都是自己的劳动。只不过瑞典百年以来社会经济和政治都十分稳定，对于养老金的管理，国家也有比较严格的制度，这使国民拥有了最大的安全感。同时这个社会的透明度很高，政府也很重视老百姓对养老金的知情权，每个人可以随时到自己的养老金账户一窥自己将来养老金的积累情况。
建议华人朋友们也及早计划，不至于到老年才想起来找后悔药！
（责任编辑：林彬）
