【大纪元2012年06月10日讯】（大纪元记者杨辰编译报导）皮尤慈善信托基金（Pew Charitable Trusts）研究美国最大的12所银行及12所信用社的支票账户信息后表示，相关文件过长且混乱，并且很可能会导致高昂的透支费。据估计，美国人去年支付的透支费达29.5亿美元。
皮尤慈善信托基金在报告中公布了4大发现，呼吁银行增加信息透明度，并真正保护银行客户的权益。
发现1：银行文件繁杂艰深
金融机构没有用简洁统一并且容易理解的方式把重要政策和收费信息总结出来，这加大了客户了解并比较的难度。皮尤电子时代安全储蓄（Pew’s Safe Checking in the Electronic Age Project）项目总监温斯托克（Susan Weinstock）说：“相关文件长且混乱、文字艰深，充满了法律术语，消费者告诉我们，他们不读这些银行相关文件。”
银行此类文件一般长度大约是69页，信用社此类文件长度是31页。但是短也不代表好，报告中指出，信用社经常省略一些能够让客户比较手续费及相关条款的关键信息。
另一个问题是手续费没有统一的命名。研究者发现，信用社中“透支罚款费”就有8种不同的名字，而银行中“扩展透支罚款费”有5种不同的名字，这大大加大了客户比较的难度。
发现2：银行信息不全面
皮尤慈善信托基金在报告中指出，金融机构没有为客户提供完整明确的关于透支及其罚款金额的信息。
一般来说，透支服务有3种选择。第一，可以选择不参与。第二，可以选择“透支罚款计划”，客户可透支一部分费用但是需要交一笔数量可观的罚款（银行大约35美元，信用社大约25美元）。第三，可以选择“透支转移计划”，把储蓄账户中的钱转移到支票账户种，以此防止透支。
但是，金融机构并不向客户提供全部信息，所以客户可能并不知道哪种是自己的最佳选择，所以造成损失。
发现3：银行最大限度获取透支费
在对12家银行进行调查后，皮尤慈善信托基金发现银行经常会按照从最大金额到最小金额来处理支票，以此获取最大的透支费。联邦机构没有明确银行以何种顺序处理支票，一般都是由各银行自行决定，这就使得银行可以通过各种方式最大限度地收取费用。
例如，你的银行户口有500美元，而你当天分别写了25美元、75美元、125美元和600美元的4张支票。如果银行按照时间顺序处理支票，那么你只会超支一次并需要付一次透支费。但是如果银行按照最大金额到最小金额处理支票，那么你会透支4次并需要付4个透支费。
温斯托克表示，“我不知道这种处理支票方式的用意，银行只是为了收取更多的透支费。”
发现4：银行增加透支费金额
如果客户账户中没有足够的存款来付透支费及罚款，银行就会收取“扩展透支罚款费”。这笔罚款费额度从2012年的25美元上涨到2012年的33美元，涨幅超过32％。
皮尤慈善信托基金研究员表示，美国国会及联邦监管机构必须采取措施保护消费者，促进市场竞争性。报告中建议银行及信用社推行以下四个改革：1）用统一、简洁并易于阅读的方式解释账户的条款、费用；2）让账户持有人了解所有透支的选择；3）不能最大限度的收取透支费，要秉持用公正、客观、中立的态度；4）合理定透支罚款额。
(责任编辑：王桦)
