【大纪元09月25日讯】（大纪元记者杨少玉报导）奥巴马政府的“房屋可负担更改方案”（HAMP，也译作汉普）刚出炉时，许多溺水屋主仿佛抓到了溺水前的最后一根浮木，不料与银行打交道后才是噩梦的开始。最后贷款人不但以集体诉讼方式将银行告上法庭，连财政部也被骂得满头包。
根据今日美国的报导，住在华盛顿州的苏普夫妇不堪申请房贷更改过程中银行的不合理行径，愤而控告美国银行。联邦法庭将在本月30日审理他们的诉案，并考虑将本案与其他数十宗控告美国银行的类似案件并案审理。
三大贷款银行面临集体诉讼
苏普夫妇去年10月起向美国银行申请从“房屋可负担更改方案”中更改房贷，将每月房贷付款金额从4千元降为3130元，他们每月按时付款，并提供所有银行要求的文件，但美国银行最后并不核准他们永久性更改房贷，也不说明原因。更遭糕的是，苏普夫妇一年后被美国银行通知积欠8千元，他们的信用分数各自跌了超过一百分，银行还威胁要将房屋法拍。
除美国银行外，另外两大银行龙头—摩根大通银行（JPMorgan Chase）及富国银行（Wells Fargo）也面临类似的集体诉讼。这些集体诉案显示了为数庞大的美国民众对贷款银行的严重不满，以及对“房屋可负担更改方案”的灰心丧志。
“房屋可负担更改方案”在去年四月出炉后，约130万贷款人申请试行房贷修改，房贷修改试行期仅3到4个月；然而其中只有三分之一的人得到核准5年期的房贷更改，也就是将房贷每月缴纳金额降至每月税前收入的31%。
根据财政部8月20日的报告显示，从2009年春季以来，将近62万件房贷更改在试行后被取消，成效备受批评。
这些控告银行的案件声称，贷款银行在“房屋可负担更改方案”里提供的试行付款计划是一项与贷款人的契约，然而在贷款人按时付款并缴交各项文件后，银行并未履行契约以提供永久性的房贷更改。
之前也有屋主控告银行没有提供永久性房贷更改，系违反了银行在参与“房屋可负担更改方案”时与财政部的契约关系。但法院认为，银行和财政部的契约关系中，贷款屋主并非其中两造之一，没有任何权力来控告这个议题，使之前的控案锻羽而归。
银行拖延搪塞 陷屋主错失自救时机
因此，现在屋主的诉讼策略转而把焦点放在“银行违反对贷款人的契约”上，声称银行蓄意拒绝房贷更改，使房贷违约，然后坐享重额违约金等费用；控告的贷款人并提出证明，表示他们一直缴交银行所要求的文件，然而银行却使出“拖”字诀，即使银行已收到文件，还是宣称尚未收到来搪塞；或者银行不回答贷款人的问题；或者银行给贷款人的承诺稍后再派出其他行员予以否决等。
在苏普夫妇及其他类似案件中，当银行拒绝申请人的房贷修改后，银行要求屋主必须马上付清试行的付款额和原本每月付款额之间的差额，否则房子会遭到法拍。结果造成屋主试行期间越长，越容易面临法拍的困境。
此外，银行把试行期间的差额视为房贷违约金，并向信用机构申报，使这些贷款人的信用分数一落千丈。
苏普夫妇在起诉书中表示，为了申请房贷修改，他们放弃了其他可以保住房子的办法，例如申请破产，或者他们原本可以卖掉房子来偿清房贷以避免房贷违约。
六月政策转弯 高失业率下 屋主雪上加霜
在“房屋可负担更改方案”频招批评的情况下，财政部也成为众矢之的。国会监督小组在审查政府给付“房屋可负担更改方案”的资金时，于今年四月的一份报告中也表示，银行拒绝和取消房贷修改的方式委实难以接受，并要求财政部须采取断然的措施。
奥巴马政府去年仓促推出“房屋可负担更改方案”，随后又修改方案内容也是引来民众骂声连连的原因。“房屋可负担更改方案”在2009年刚推出时，申请房贷修改毋须经过财力检测，这使许多不合格的屋主并未被筛选掉；直到六月，财政部才要求银行为申请者进行财力检测。
不过，财政部为这项政策转弯大力缓颊，认为屋主的财力检测可以大幅提高申请者得到永久修改房贷的比率。
但民众的不满并未得到平息。在面临房产溺水、高失业率、股票资产大幅缩水等难题，原本想借助政府“房屋可负担更改方案”来修改房贷的最后一线希望也落空，处境反而更加雪上加霜，求救无门的屋主除了将银行告上法庭，也似乎没有其他选择了。
