【大纪元9月1日讯】刚刚收到两个朋友的来信，都对近期国内银行收费上涨问题大发感慨。一个朋友抱怨银行对信用卡透支利息的计算非常之不公平。她在建设银行办了一张信用卡，上个月透支一万元，她在规定日期之前还了6000元，但是银行还是按照一万元计息，而不是按照未还款4000元计息，这使她不得不多付几百元。
另一个朋友则在不久前用工商银行借记卡在异地邮政提款机提款2000元，居然付了20多元手续费，大大出乎她的意料。她还提到其在银行的朋友私下透露，现在银行的原则就是“能收尽收，宁可错收，不可不收”。
上网查了查，近期中国各大银行果然是统一行动，包括工商银行、建设银行、农业银行在内的多家银行都上调了一些省份的跨行取款手续费，从2元上涨到4元。而据大陆媒体透露，目前银行提供的服务项目超过3000种，随之而来的是收费项目激增，如今大大小小的收费项目，竟然已经超过750种。由于银行对收费项目和标准提示力度不够，导致消费者莫名“被扣费”的现象很严重。
比如我的那个抱怨信用卡透支利息计算方式的朋友，银行就根本没有告知她绝大多数银行计息采取的是这样一个政策：如果没有在免息期内全额还清，即使已经还清的款项也要算利息。这就导致不少没有按时付清所有欠款或者选择“最低还款方式”的持卡人，付出的利息远远超出自己的想像。
再比如一些人发现自己账户里的钱是越存越少，这是因为要支付给银行小额存款管理费，而储户存款所得利息比银行收取的小额存款管理费要少。对此，有专家指出，小额存款管理费没有法律依据，属于银行和消费者所签订的霸王条款，而银行却没有告知储户。
不过，对于银行自作主张的涨价行为，银行则认为是合理的，是在与国际接轨。如中国工商银行行长杨凯生就在中期业绩发布会上称，即使收取4元的跨行取款手续费，银行依然是“零利润”。事实果真如其所言吗？
有消费者表示杨凯生的算法没有考虑到银行得到的利润；而且ATM机每天最高取款额度为2万元，但每笔取款额被限制在2000～3000元不等。按一次取款2000元计算，取2万元需要10次，消费者一笔交易就要花40元。如此赚钱，岂非太“黑”了些？也有消费者认为各家银行发卡主要目的之一就是吸纳沉淀存款，赚取存贷息差，既然赚了人家的息差，就有义务提供包括跨行取款之类的方便。而律师则认为依照《价格法》，属于垄断行业的银行随意涨价已经侵犯了消费者的知情权和公平交易权利。
另有分析指出，以某国有大型银行去年6月末借记卡发卡量2.21亿张为例，每张卡每月跨行取款一次，按照每张卡0.4元的收入(收费4元减去3.6元成本)来计算，每月可实现近亿元创收。在看似小且零碎的收费背后，蕴藏着银行巨大的利润源。
而工商银行2010年上半年财务报告显示，手续费及佣金净收入已经占到了其总收益的五分之一，该项净收入增长了33.0%。在不可否认的数据面前，杨凯生还要说银行是“零利润”吗？
至于中国的银行是否“黑”，我不敢妄下断言，不过老百姓缺乏知情权却是不争的事实。
2003年，我的另外一位朋友在德国某银行开户，开户时，银行客户经理详详细细向他介绍了借记卡的使用、如何转账、如何在国外提款、如何上网查余额、利息如何、如果丢失银行卡该怎样处理等，这一讲就是一小时，临走还带走了一夹子资料。虽然因为语言问题，他听得一头雾水，但专业的服务还是让人慨叹。从此之后，他每月都能准时收到对账单，偶尔有问题，写封邮件或打个电话，都会得到及时回馈。
后来，因为有多余的闲钱，他就去银行咨询是否有风险小但有一定回报的投资方法。在一间小会客室中，投资经理热情地向他介绍了各种投资以及风险，最后根据他的想法，建议他将钱分为三个部分，一部分投资无风险的长期储蓄，回报较高；一部分投资在活期储蓄，回报较小；还有一个账户作为机动，利息最低。几年下来，他这保守的投资方式一算，还真是有了些回报。
在与德国银行打交道的同时，也逐渐了解到德国银行不仅开户办卡、报失补卡、网上银行、同行转账、跨行转账等服务是免费的，更有一些大银行为了方便储户提款，还搞了个银行联盟，相互跨行提款、甚至到国外合作的银行提款也是免费的。说到底，银行推出的所有服务都是为了争取客户。
那么，中国的银行为啥就不愿真正为客户着想、而是想方设法赚取老百姓的钱呢？根本原因就是中国绝大多数的银行都是国有的，属于高垄断行业，受益的自然绝非是老百姓。一旦出了问题，自然有中共政府兜着。而德国银行全部是私有制银行，为了自身的生存，只能提高服务，争取更多客户。许多国际金融家早就断言，如果中国的银行按照国外的标准，早就倒闭了，这也自然是中共政府对落地中国外资银行吸纳储户资金限制重重的重要原因。因为一旦中国老百姓都把钱存到信誉好的外资银行去，中国的银行就真的完蛋了。
看来，根本的症结不在中国的银行身上，而在于这个专制的体制。专制的体制导致了这个行业的高垄断性和缺乏真正的服务意识，再加上缺乏成熟的定价机制，所以致使老百姓怨声载道。想必许多人都会和我那位来信抱怨的朋友有着同样的想法：“如果外资银行开放，我一定把钱存过去！”@
(http://www.dajiyuan.com)
