【大纪元5月15日讯】（大纪元记者岳怡、李丹多伦多报导）安省汽车保费之高，贵冠全北美。汽车保费在2008年上升5.6%之后，2009年又平均上升8.77%，今年第一季度汽车保险费率上升近12%。近日，安省金融服务委员会宣布，批准本省近百间保险公司今年第一季度的汽车保险费收费率平均增幅为5.53%。
不断上升的保费令消费者怨声载道，为了提供消费者买得起、可据个人需要选择最重要的保险内容，省府于今年三月立法改革保险法规，提供更多样化产品，包括允许司机购买受保范围较小的保险。
新的法规将于今年9月1日正式实行，变化多达42项。届时，所有保险公司无一例外都需要执行新法规。
保费连年上涨 医疗费赔付是元凶
安省金融服务委员会日前宣布，已经批准本省近百间保险公司今年第一季度汽车保险费收费率平均增幅为5.53%。保费增幅对具体客户的影响，取决于客户的居住地点、汽车种类以及风险因素等。
为了让消费者在选择保险公司时有更多弹性，省府早前已通过汽车保险改革的有关法规，所有保险公司必须在4月份向金融服务委员会报告新的收费率，以便在未来使用。
安省保险经纪协会当选主席(President-Elect, The Insurance Brokers Association of Ontario)叶特曼(Bryan Yetman)指出，安省保险业是在省府直接控制下的一种强制行业，由省府财政委员会(Financial Services Commission of Ontario，简称FSCO)直接控制，对投保内容及保额有许多强制，导致安省汽车保费贵冠全北美。而目前保费上涨的原因，简而言之，是近年来保险业索赔支出(claim cost)一直呈明显上涨趋势，使得保险业整体成本大幅增加，而其中医疗费(Accident Benefit)是保险公司赔付最多的部分，也是四项法定保险中较贵的一种，同时，它是造成保费连年上涨的元凶。
根据加拿大保险局(Insurance Bureau of Canada)网站的数据显示，安省每一单涉及汽车保险的理赔支出额约10649元，全国其它各省平均费用大约由4000多元至6000多元不等。这其中主要原因是安省汽车保险涵盖的内容中，理赔项目最多。
业界的一项共识是安省汽车保险是全北美最贵的保险产品，但是却给消费者(投保者)提供足够的安全保障。叶特曼对大纪元介绍说，安省汽车保险中第三者责任险的最低限20万元，现实中他从没遇到过客户购买少于100万元。
叶特曼表示，在他的职业生涯中，没见到只买20万责任险的，大多数人都会买100万保额的责任险。他表示听说有人是买20万保额的， 20万和100万保额的花费毕竟不同。
但他强调：“100万保额是现在的标准额度，我们听说很多人都把保险额度提高到200万。假如某人只买100万保额的责任险，而因他发生的事故，经过法官或其他权威机构裁定，需赔偿150万，那此人要自己承担给第三方的50万赔偿。”
新法规可根据需要有所选择
新的保险法规总共有42项改变。据叶特曼介绍，其中照顾者福利（caregiver benefit）是比较重要的一项变化。照顾者福利从原来的7万2千降低到了3万6千。另外医疗康复福利（medical rehabilitation benefit）从10万降低到了5万。叶特曼说：“人们也可以买回他们原来100万保额所涵盖的。不同消费者有不同需要，比如有人希望照顾者福利高一些，而有人则希望医疗康复福利高一些。”
9月实施的新保险政策将会给消费者提供更多选择。在过去，消费者买保险时，有些福利，无论是否需要都得买。但9月1日后就有所不同，他们有自由选择的空间，而且有更多选择。叶特曼举例说：“照顾者福利（caregiver benefit），以前是不管需不需要都必须买，但9月1日则可以选择。如果你是一名照顾者（caregiver），家里有幼小子女或年迈父母需要照顾，你则需要非常关注有关照顾者福利的政策，还可以选择买更多的照顾者福利；假如你没有这方面的需要，便可以省下这笔开销。这个在过去是不可以的。”
叶特曼也认为每年保险额总会增长15%到20%，消费者对此是非常头疼的。他说：“我们拟定要淘汰这种每年保险额的增长，并且提供一个相对稳定的保险费，虽然保险额度降低了一些，但从长远角度来讲，则更加合理和可持续，最可喜的是我们有更多的保险产品可以选择。”
消费者需提前了解新法规
重要的是，人们需要知道新法规的变化，认真考虑和认识这些保险产品，既可以自行把握，也可咨询专家来帮助了解这些变化，当9月1日新保险法规实施时，不是措手不及，而是胸有成竹。
所有这些法规变化已经在官方网站公布。消费者可到安省金融服务委员会（Finance Service Commission of Ontario）的网站查询：www.fsco.gov.on.ca.或者到安省财政厅（The Ministry of Finance）www.fin.gov.on.ca 的网站了解。
叶特曼提醒消费者，网站的信息带有普遍性，不针对个人情况。如果有人根据这些普遍性信息作出重要决定，也许有时会是错误决定，最好先找个专家了解一下。保险增长率可能会软化些（rate debility），但不是降低(reduction)。
此外，今年9月1日前保险政策不会有任何改变，只有在9月1日才会发生变化。叶特曼举例说，当你要重新续保险时，比如说，我的保险是1月份续，那么你会在2011年1月面对这些变化。当你要续保险时，找个行家了解一些这些新规定，知道这些新规定是什么，会有什么影响，你需要那些，不需要那些，哪些要变，哪些不需要改动等。
购买汽车保险应按本身需要
汽车保险在安省实行单一条款，即承保范围、条件、规定等由安省统一制订，保险公司无权修改。但保险费率则由公司自定。所以各公司有自己的目标市场及计费标准。根据实际情况，选择适合自己的保险公司，是需要花一些时间和精力。
叶特曼指出，保险价格因人而异，最重要的是根据自己的实际情况，在了解比较不同产品之后，购买适合自己需求的保险产品。“坐下来与保险经纪详细交谈，了解自己的情况，选择适当的保险公司推出的适当产品，非常重要。”
他指通常而言，将汽车保险与房屋或其它险种联合购买，可以获得较大的折扣。另外，调高汽车保险的个人垫付部分（DEDUCTABLE）比例，比如由500元调高至1000元，也可以令保费下降。但最重要的程序是应该购买符合自己需要的产品。
叶特曼表示，安省有上百家保险公司，每间公司的险种、政策及面对的客户群都不同，保险作为一种商品的特殊性在于它的价格因人而异，取决于居住地区、汽车种类、年龄、性别、驾驶经验等多种因素。所以必须根据投保者个人的具体情况，做出最恰当的选择。
叶特曼介绍，安省保险经纪平均会向每一名客户提供八家保险公司的不同产品，多的可以提供17家公司产品供用户比较选择，一般消费者很难有这样的机会自己去逐家询问比较。
还有值得注意的是，有许多消费者投保多年，也并不知道自己投保的内容，只是到出现事故时才致电保险公司，询问自己保单中是否包括某些索赔内容。正确的做法是在购买保险之前，就先弄清楚所有疑问：我所缴纳的保险费都包括哪些内容？每一项赔偿金额有多少？有没有未包括应该投保的内容，或是有一些不需要投保的部分？保险公司可以提供哪些产品供我选择？有没有其它替代的方案？有没有其它公司有类似产品等等。
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