中国大陆保险业信用面临崩溃
(http://www.epochtimes.com)
【大纪元7月30日讯】在老百姓眼中﹐保险公司是保投保人平安的﹐这也是保险公司的天职。但当老百姓寄予期待的保险公司不保险时﹐那种被欺骗的感觉可谓刻骨铭心。 中国保险行业到了最危险的时候﹐保险黑洞吞噬着一个个投保人﹐当所有的老百姓一起说不的时候﹐保险信用将在一刻崩溃。
和讯报报道,据保监会有关人员透露﹐中国保险行业存在的严重问题﹐保监会将下决心进行整顿和查处。从4月份开始﹐各地的保险公司开始自纠自查﹐把存在的问题上报到各地的保监会﹐再汇总到保监会。从8月份开始﹐保监会将根据掌握的一些情况重点抽查一些公司。
黑洞种种
为了争取尽可能多的客户﹐一些保险公司不惜通过种种违规手段。或提高手续费比例﹐或肆意提高赔款标准﹐或是取私签协议、口头允诺等违规手段竞争﹐严重扰乱保险市场秩序。
某些国有企业与保险公司相勾结﹐将投保作为洗钱的绝佳渠道。用国家的钱为私人买保险﹐尔后退保﹐这样退保金就完全成了个人福利。
某些保险公司通过降低保险赔付率来提高利润。
恶性竞争在某些地方﹐各保险公司不惜通过降低费率、提高手续费比例、任意加大返还比例、肆意提高赔款标准等方式进行掠夺性竞争。或是取私签协议、口头允诺等违规手段竞争；或是相互诋毁﹐恶意攻击﹐严重扰乱保险市场秩序。
恶性竞争涉及多个领域﹐手段也是层出不穷﹕比如违规支付无赔款优待、退费或提供其它形式的回扣；在大项目、统括保单和政府招标项目中﹐突破中国保监会核准的条款和浮动费率范围争抢业务；违规承诺代理人不合理的手续费要求﹐哄抬手续费﹐破坏代理市场秩序﹐争抢其它保险公司的代理业务；以“回>”方式招揽客户或迎合投保人不合理要求团单散做；公开或变相超标准支付寿险个人代理人>金；同等条件下在境外办理再保险业务等。
信誉危机
有调查表明﹐有相当大比例的保险业务员告之不实、诱签合同而最终无故拖延和拒绝理赔等。这个问题不仅严重败坏了保险业的声誉﹐也严重挫伤了公众投保的积极性。而保险公司的人认为﹐理赔服务需要考虑许多因素。由于保险公司在这方面的宣传不够﹐客户对理赔了解的也不够﹐在办理中难免出现一些因证据不全造成的反复﹐延长理赔的时间﹐也增加了理赔调查的难度﹐这在一定程度上给客户造成了理赔难的印象；其次﹐内地目前的社会环境也为理赔造成了一定的难度。由于相关制度不健全﹐理赔涉及到的很多机构、部门都没有法律规定的义务和责任为保险理赔提供证明﹐这增加了取证的难度；还有一个现象就是业务员的流动性比较大﹐造成了保险公司存在大量的“孤儿保单”﹐当客户需要理赔服务时﹐得不到业务员的及时帮助和指导。
而业内人士认为﹐内地保险业的赔付率与其它国家的保险赔付率相比﹐相对较低﹐而各保险公司的平均赔付率不到50％﹐有些保险公司的保险赔付率只有30％。是否是内地的天灾人祸少于其它国家呢？非也﹐原因在于某些保险公司提高利润的手段有一点就是通过降低保险赔付率来实现的。保险公司靠尽量逃避保险理赔﹐不履行保险业的基本义务﹐违背诺言来达到增加利润的目的﹐实际上是靠欺诈行为来实现盈利的。
有的地方政府及职能部门出于自身利益倾向某个保险公司﹐利用手中的权力兼业代办保险业务﹐与多家保险公司周旋﹐以提高手续费要挟﹐使得一些保险公司为争得市场一席之地﹐不得不忍痛提高返还比例。
可怕的高收益
年初﹐一家保险公司曾宣﹐其万能寿险的年回报率达到22.47％﹐一些保险业务员在说客户时﹐添油加醋﹐“你看﹐现在银行利率这么低﹐还有什么回报能高于银行利率的十倍。”现在另有保险公司宣称其某险种的年回报率达到50％！而记者就此在请教有关保险专家时﹐祂们戏称﹕“除非祂们拿刀去抢银行﹐否则根本不可能。”
各家保险机构都加大了对新产品的宣传力度﹐为自己销售产品创造一个良好的展业环境﹐迅速拓展市场﹐这一点无可非议。但是值得注意的是﹐由于宣传上的误导﹐许多保险消费者出现了认识上的偏差。
有专家指出﹐投资分红险作为一种新型的投资型险种﹐最大的特点是投保人交付的保险费被分割为“保障”和“投资”两部分。且功能多样化以后﹐购买同样的保险责任﹐所需的资金也是不一样的﹐投资分红型险种当然要付出更多的钱。在保险资金的功能分割后﹐其用于投资的一块资金如果产生收益﹐会与保险人有一个分红比例。但是需要注意的是﹐投资分红保险最本质的功能仍然是意外的风险保障﹐投资回报功能只是一种衍生的附加功能﹐主次不能倒置。 (http://www.dajiyuan.com)
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