【居家置業】計畫好您的未來 經濟衰退不可怕

【大紀元5月19日訊】（大紀元記者吳冬兒華府報導）夏天就要來了。許多人說他們花比計畫退休更多的時間來計畫渡假。很多人不是不知道要存錢，要計畫好退休，但是覺得時候未到，從而疏忽了存錢。其實現在每天存1元錢，可能相當於5年後每天存5元錢。何不早做準備呢？如果您計畫得好，連經濟衰退都不需要害怕。
　　
保德信保險公司（The Prudential Insurance Company of America）的保險經紀辛迪（Cindy Chatman）表示，如果您還有5到10年才退休，現在投資股市是個好機會。很多人都知道，在股市投資需要「買低賣高。」但是什麼是低，什麼是高呢？現在股市下跌，許多人就產生了恐慌心理，急著賣了，但可能賣出價比原來的買進價還要低。
　　
如果早做退休計畫，那麼退休金投資時間長一些，人們的投資可能有更多的彈性，可以有機會在一次股市大跌後翻身。畢竟，從長期投資來看，股市的平均投資回收率高於其他金融投資渠道。而退休計畫並不是快速買賣股票，而是一個長期的投資。
　　
有許多讀者認為，自己每次拿薪水，已經有一部分錢扣入了社會保障金（social security），這樣是否意味著退休已經有保障了呢？辛迪說，很多人不知道，社會保障金不是你的錢。怎麼講呢？現在年輕人繳納的社會保障金是用於支付目前老年人的社會保障金。當現在的年輕人退休後，他們的社會保障金將由到時工作的年輕人們繳納的社會保障金來支持。
　　
所有人的社會保障金是放到一個社會保障基金中，政府按您的工作年齡及繳納社會保障金的多少來確定您每月可以領取的金額。通常社會保障金金額都很小，對於一般需要一定醫療費用的老人來說，可能無法維持生活。
　　
隨著通貨膨脹，如果您現在的社會保障金是500元一個月。20年後，如果您還是拿這個數目，它的購買力可能只相當於現在的200元。很多人都盼望油價下跌，覺得是不是下個月可以跌，或者夏天過後可以跌。辛迪認為，我們的市場不再是美國市場，而是全球市場。全球原油供應，中印等發展中國家對原油的需求等，都決定油價在長期只會上漲，不會下跌。
　　
有些人覺得，目前我已經賺錢很少，都不夠花，我還怎麼存錢？辛迪說，不是每個人都要有那種存了2百萬退休的目標，但是她建議，能存5元就存5元，就像做善事一樣，能給多少就給多少，但是是為自己做的。
　　
她建議，不要把錢放在CD或者money market帳戶中，這些帳戶利息太低，算上通脹率，淨回收率可能會變為0。如果您只有2到3年退休，可以把錢放在債券基金或收入型基金中。如果您距離退休還有5到10年的時間，您可以把錢投到股票市場。當家裏出現生活方面的變動，如買房、結婚、生孩子等，您可以評估一下自己的退休計畫，重新分配投資不同金融工具的比例。
　　
市場的普遍規律是高風險、高回收。年輕人投資可以激進一點，承擔多一點風險，反正輸得起，離退休還有一段時間。而中年人就需要把退休計畫投資轉向保守。辛迪舉例，有一位20多歲的客戶，退休計畫是25%放在Money Market帳戶，25%放在成長型基金中，剩下的放在收入型基金中。她認為這樣的退休計畫對於年輕人來說，太保守。她建議客戶將Money Market帳戶中的25%轉移到債券基金中。債券基金可以為客戶帶來收入，同時又比股市風險低。
　　
辛迪認為，每個人都應該有一個理財顧問。有些人覺得朋友怎麼計畫退休，她就怎麼做。可能您和您的朋友都是準備65歲退休，但您的朋友可能沒有房子、家庭、孩子。而您已經結婚，並且有孩子。這樣兩人的退休計畫不可能一樣。
　　
有些人不喜歡跟理財顧問談話，覺得「老是叫我買這個、買那個。」辛迪說，其實您擁有最後決定權，最後投資的決定是您自己做。但是聽聽別人的意見也不會沒有好處。辛迪建議，每6個月，您應該看看自己的退休計畫，審視一下自己的財務目標有沒有變化？市場情況是否有所變動？
　　
除專業理財外，辛迪也是位熱愛生活的年輕女士。她將於5月31日星期六下午2點在公司舉辦聚會，與年輕女士們分享理財、化妝和成功的經驗。歡迎您致電報名參加。她的手機是703-980-3450。保德信保險公司的地址是：4920 Elm Street, Suite 300, Bethesda, MD 20814。(http://www.dajiyuan.com)