【大紀元8月30日訊】(自由時報記者李靚慧／專題報導)中小學生開學了，但有許多大學生則尚未繳交學費，銀行業者提醒，多數銀行雖提供信用卡繳學費、分期等服務，但民眾若選擇分期還款，換算年利率最高會直逼18%，而且提前清償無法降低利息負擔，民眾使用前得三思。
由於學費年年調漲，9月中旬陸續開學的大學，每學期學費高達數萬元，基於繳費的便利性，愈來愈多家長，選擇使用信用卡繳學費；綜觀各銀行提供的刷卡繳學費方案，如果只是單純刷卡繳學費，各銀行都不收手續費；不過，持卡人若選擇分期還款，就得負擔高額利息。
銀行業者指出，信用卡業者針對刷卡繳學費推出的分期方案，大多是以「分期手續費」為訴求，依照還款期數不同，訂定單一比率的手續費，手續費從繳費金額的0.5%至6%不等，但應特別注意的是，分期手續費並不代表年利率。
銀行業者解釋，因為是「分期手續費」，銀行都在首期帳單中，一次收取全部的手續費，而且不像是房貸一般，採取「本金利息均攤」的還款方式。因此，實際的利率會比手續費顯示的比率高出許多，而且因為是「期初」收取全部金額，相同的利率，期數愈短、換算年利率也愈高。
舉例來說，同樣都收取2%的手續費，選擇六期還款與三期還款，其中六期換算年利率6.69%，三期年利率則達12.2%，相差了5.51個百分點；如果以收取學費金額5%手續費為例，分成六期還款，換算年利率高達17.83%，如果分為12期，換算年利率則是9.58%，因此，期數愈長，並不會負擔較重。
正因為手續費是期初收取全部，如果持卡人申請分期後，當手頭有多餘資金想要提前還款時，銀行也不會退回已繳的「利息」，因此，提前清償無法降低利息負擔。
在這樣的狀況下，包括安泰銀行、日盛銀行在內，分別提供持卡人六期、三期零利率分期，及新光銀行三期分期還款，手續費0.5%，換算年息約3.01%，算是較低利的選擇。
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