【大紀元8月1日訊】資美利達投公司 (UNIFI Companies) 張文進博士於 7月21日假馬里蘭財務中心舉辦退休規劃講座會，講座內容深入淺出， 課題與聽眾利益息息相關，聽眾更是發言踴躍，張博士都能從專業的角度一一解答，給聽眾滿意的答覆。講座會後張博士開放給聽眾問答時間更長達1小時，聽眾對張博士的專業水平及知無不答毫不保留的態度，都讚賞有嘉。張博士下次退休規劃講座會暫定於9月22日。定位請洽許玉雲(電話301-656-1210分機 221)或張文進 (分機 239，電郵: [email protected])。
在此次退休規劃講座會中，張博士查覺多數聽眾都已經儲備有相當的退休金，但對退休金在退休前後的投資方式、提取退休金的規則及罰款細節則不甚了解，張博士在講座會都有詳盡說明。
講座會一開始，張博士就先測試聽眾對退休計劃的認知，大多數聽眾都有某些程度的了解，但忽略了幾項重要規則，張博士特別加以說明。Required Beginning Date (RBD)是退休開始的曰期，2003年以前是65歲，2003年以後則跟據出生日期有所不同；Required Minimum Distribution (RMD)是在達70 1/2歲那年該領取的退休金額；如果忘了提取RMD，那麼罰款是未提取RMD部分的50%。張博士請大眾千萬不可忽視。張博士將於下週就提取及延續退休金的規則、退休金的移轉及為您提供說明。
投資不要只重投報率
退休金並非一曰或一年就會用盡，您應有短期、中期及遠期的投資規劃，讓您的退休金能適度的成長，至少超越通貨膨脹(Inflation)，且不用擔心投資市場短期的漲跌，如此您的退休金才能助您渡過黃金歲月，無後顧之憂。
投資方式千萬種，因各人喜好而異。多數投資人的通病是資訊不足、只重投報率、忽視風險處理。最常見的現象是投資上漲捨不得賣，投資下跌更不肯賣，跌了太多乾脆不要管它免得心煩。
如果您有類似上述情形者，張博士建議您應該是做些改變的時候了。投資的目的就是要多賺錢，但只注重投報率，完全忽略了風險的考量，是千萬不可。利用專業投資團隊(Managed Account)替您賺錢，是現在有錢人使用的投資管道，也將是未來投資大眾的主流。張博士分享了數家專業投資團隊的投資方式及財務狀況。每家專業投資團隊平均有將近2000位專業投資人，分散在全球各地，一天24小時的在管理至少2兆($200 Billions)美元以上的投資，這種投資管理策略，絕非個人或小型投資團體可以比擬的。
張博士用一家Managed Account和S&P500為例做比較(表一)，從12/1998 – 06/2007為止，8年半中S&P500平均每年上漲4.04%，Managed Account每年上漲9.46%，這其中包括了美國股市連續跌幅最慘的3年。Managed Account的風險指數(Beta)只有0.75，遠小於S&P500的風險指數1.00；因此如果將風險指數算入回報率來計算正確的風險較正後回報率，那麼Managed Account的風險較正後回報率則高達12.6%(9.46%以0.75)，遠高於S&P500的4.04%。換言之，高回報率並不一定就要走高風險的管道，專業投資團隊會運用各式風險處理方式，讓您的投資在低風險中得到較高的回報率。
張博士運用5家公司的專業投資團隊來協助客戶完成投資的目標，2006年5家公司的平均回報率是22%，2007年前6個月的回報率是8%-10%。專業投資團隊在風險處理上更是優越，2月27日當S&P500下跌3.6%，Managed Account只下跌2.2%。在專業分工的社會中，張博士建議您應該多利用專業團隊替您管理財富，您才有時間去從事個人的嗜好並好好享受人生。想多了解Managed Account的朋友請洽張文進博士。
表一，Managed Account和S&P500回報率與風險對照表。
12/31/1998 – 6/30/2007 Managed Account S&P 500
回報率 (Return) 9.46% 4.04%
風險指數 (Beta) 0.74 1.00
風險較正後回報率 12.78% 4.04%
(Risk-Adjusted Return)
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