【大紀元4月30日訊】 問：活動年金（投資型年金）適合我嗎？
答：投資於活動年金（Variable Annuity），要考慮下列幾個因素：
1）您是否已繳足了公司的401K計劃？
要記得投入公司退休計劃（401K）的是稅前的金額。可是投資於年金是 稅後的金額。然而401K或其它退休計劃的投入金額是有上限的，而活動年金幾乎是無上限的。
2）您是否有IRA（個人退休賬戶）？
大多數情況下，投資在傳統IRA的金額是可抵稅的。投資於ROTH IRA是不可抵稅的，但將來取出時是免稅的。傳統IRA與ROTH IRA都有上限的。今年是$4000,50歲以上是$4500。
如果您已繳足了您的IRA或ROTH IRA及公司的401K等，同時想為將來退休做些準備的話，您應考慮投資於年金。
3）您多年的投資於共同基金與股市，並覺得每年因投資及股息所得，須繳太多的稅，應考慮年金。因為在年金中的買賣、轉換都不需當時繳稅。
4）您或許手頭上有一筆錢，要留到將來用，也許您賣了生意、房子，收到一筆公司紅利，中大獎，或收到一筆遺產，您想把這筆錢留到退休時用，您應考慮活動年金，因為活動年金提供了保本的延稅、成長投資。
5）如果您已退休了，您可以考慮年金，因為年金可提供退休人士一輩子的收入，活多久可拿多久，一輩子不需要愁收入的來源。
不論您目前情況如何，重要的是要知道年金是個長期投資的產品，它可提供您的家人及自己的一個經濟、財源的保障。如您需詳細資料，或需要幫助審核您已有的年金，或您有任何問題需要諮詢，請與張碧南女士聯繫，電話：281-923-6727。
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