【大紀元6月28日訊】(自由時報記者李靚慧╱專題報導)台灣銀行業者搶攻消費金融業務，戰場早已從信用卡、現金卡、小額信貸擴及至代償市場，強調一次為消費者解決所有的債務，除了銀行間的競爭激烈，近來銀行業者更發現，市場上號稱「代辦貸款」、「整合負債」的顧問公司，更如雨後春筍般出現，凸顯出部分消費者在盲目擴張信用後，如何解決龐大的負債，已是個嚴重的問題。
自從新銀行陸續成立，積極搶攻信用卡業務，並以靈活的行銷手法、刷卡免年費的訴求下，成功刺激民眾辦卡，使得信用卡的發卡量大幅成長，近年來更擴及白金卡，銀行業者評估，2300萬國人中，符合信用卡申辦資格的8百多萬人，幾乎已人手數卡，很難再有大幅度的成長。
現金卡與小額信貸，則成了繼信用卡之後，第 2個競爭激烈的市場，銀行業者訴求快速發卡、審核容易，成功的讓部分原本屬於地下金融的貸款業務吸引過來，原本必須與地下錢莊借款的民眾，因為有了現金卡的借款管道，得以光明正大的借錢使用。
不過，銀行業者發現，在信用卡、現金卡成功締造佳績後，後續的還款問題，已隱藏了極大的信用危機，部分民眾不但持有多張信用卡、現金卡，甚至已經開始「挖東牆補西牆」，部份銀行因此將矛頭朝向「餘額代償」，以期初較為優惠的利率，搶攻他行「有資金調度需求」的客戶，強調「一次解決民眾所有的貸款問題」。
更有銀行業者發現，以往就存在著一些「代辦貸款」的顧問公司，近來更是如「雨後春筍」般的大量出現，這類公司強調「與銀行合作」、「簽約」，可為民眾進行「負債整合」，替民眾向銀行爭取更好的利率條件，甚至可以在高額負債的狀況下，向銀行「爭取更多的額度」。
銀行業者指出，此類代辦公司，只要向經濟部申請公司登記，營業項目涵蓋顧問業務、資料處理等項目，就可以為民眾提供「貸款顧問、代辦」服務，由於此類代辦公司僅作為民眾與銀行間的「聯繫」，並非以自有資金放貸，因此與以往的地下錢莊不同，再加上並非由財政部管轄，財政部對此也是「睜一隻眼、閉一隻眼」。
部分銀行業者坦承，的確有分行的行員在業績壓力下，與此類顧問公司合作，由顧問公司刊登廣告吸引民眾，之後再將業務交給合作的業務員，但由於銀行業者發現，經由此類管道進來的業務，倒帳率均高達50%、甚至100%，因此包括國泰世華、北商銀等銀行，不但不與此類顧問公司合作，在徵信時，還特別注意篩選避免此類業務。
銀行業者指出，部分民眾的確有金融知識欠缺的困擾，例如在信用貸款高額負債時，不懂得將手中的房屋辦理利率較低的房貸先行清償，再償還房貸，因此貸款顧問有時的確可發揮「提醒」的功能；不過，絕大部分找上貸款顧問的客戶，都已是負債累累、身心俱疲的狀況，此類客戶，銀行也很難再給予協助。
根據銀行業者的了解，民眾使用「負債整合」服務，不外乎將分散在各家銀行的各類高利率信用貸款，合併轉入提供「餘額代償」服務的銀行，該銀行多會給予期初1至3個月的優惠利率，此外，配合將還款年限拉長，例如將所有的貸款拉長分成5年償還，每月的還款金額就可立即降低。
銀行業者提醒，消費者若需要向「代辦貸款」、「貸款顧問」、「負債整合」等業者尋求協助，必須先了解是否須收取高額的顧問費、手續費﹖個人信用資料交予此類公司時，也必須注意個人資料是否能夠獲得保障，以避免資料外洩的問題。
銀行業者強調，現在各銀行都積極搶攻消費金融業務，對於自行上門的客戶，都會給予「貴賓級」的禮遇，民眾不妨多加比較。
最重要的是，民眾必須建立預算觀念，避免盲目的信用擴張，才不會在接到帳單時「欲哭無淚」。 (http://www.dajiyuan.com)
