【大紀元2024年07月09日訊】（英文大紀元記者Mike Valles報導／吳蔚溪編譯）如果你想尋找額外的退休儲蓄方式，並可以省稅，那麼，可以考慮開個健康儲蓄帳戶（HSA）。這種帳戶還可以幫你省下醫療費用。
退休後的醫療費用可能非常貴。Fidelity的數據顯示，一對夫妻在65歲以後平均醫療費用高達31.5萬美元，單身則為15.75萬美元。如果你的壽命比平均壽命更長，醫療費用可能會更高。
長期護理費也很高。根據WorldPopulationReview網站提供的各州長期護理費的數據，2024年私人護理的月費從密蘇里州的5,900美元到阿拉斯加的3.6萬美元不等。
如果你付醫療費時，還得付稅，你的支付能力就大大降低了。你可以把稅前的錢存入健康儲蓄帳戶，在付合格醫療費用時免稅提取。
健康儲蓄帳戶與靈活支出帳戶的區別
健康儲蓄帳戶（HSA）有一個顯著優於靈活支出帳戶（FSA）的特點。靈活支出帳戶中的所有錢必須在年末用完，過期作廢。而健康儲蓄帳戶中的錢會一直留在帳戶中，並且還可以掙利息。
健康儲蓄帳戶需要更高的自付額
另一個區別是，你必須有高自付額的健康保險（HDHP）才能開健康儲蓄帳戶。個人保單的最低自付額為1600美元，家庭的最低自付額為3200美元。
儘管自付額更高，但保費會比傳統健康保險低。這種組合可以為你和你的家人節省更多錢，特別是如果你們健康狀況良好。
繳款限額
健康儲蓄帳戶的繳款限額低於個人退休帳戶（IRA）或401(k)，但你和你的雇主都可以向帳戶繳款。Bankrate的數據顯示，2024年，單身人士最多可以向帳戶繳款4150美元，家庭最多可以繳款8300美元。55歲以上的人每年可以額外增加1000美元。在你加入Medicare後，你就不能再向健康儲蓄帳戶繳款了。
你對帳戶的繳款可以免稅。要保持這一優惠，你必須有高自付額健康保險，否則就不能進一步向帳戶繳款了。
健康儲蓄帳戶的利率通常較低。如果你打算買自己的健康保險，你應該在不同的銀行和信用合作社之間多做比較。健康儲蓄帳戶的主要優勢在於醫療費免稅。
健康儲蓄帳戶附帶投資選項
健康儲蓄帳戶與其它退休計劃一樣，具有投資能力。如果你不喜歡雇主計劃中的投資選項，或者帳戶不允許投資，只要你擁有高自付額健康保險，就可以自行購買。如果雇主為你的健康儲蓄帳戶繳款，可以保留它，這樣你就可以得到免費的資金及其帶來的利息。
使用健康儲蓄帳戶的兩種方式
你打算怎麼使用健康儲蓄帳戶？下面的兩種方式供你選擇：
選項一：
如果你想利用健康儲蓄帳戶積累更多的退休金，每年免稅繳款繳到最高金額，那麼，用自己的錢或其它帳戶付醫療費用，讓健康儲蓄帳戶中的資金增長，直到退休後再使用。
選項二：
根據需要用健康儲蓄帳戶付醫療費用。儘管這可能會顯著減少你的儲蓄，但由於符合條件的醫療費用提取免稅，你可以節省大量資金。
對於符合健康儲蓄帳戶資格項目的醫療費用，你可以隨時報銷，甚至幾年後也可以。你需要保存好每筆費用的收據，但報銷沒有時間限制。儘可能長時間地在帳戶中存入儘可能多的錢，這會獲得更多利息和更多的退休金。
用健康儲蓄帳戶付Medicare費用
雖然你不能直接通過自動扣款的方式用健康儲蓄帳戶支付Medicare費用，但你可以報銷這筆費用。這些付款免稅，讓你省錢。
非醫療費取錢
在65歲之前，如果你把健康儲蓄帳戶的錢用於非醫療用途，不僅需要繳稅，The Fool表示，還需要支付20%的罰款。65歲之後，沒有罰款，但需要繳稅。
買高自付額健康保險
HealthInsurance表示，如果打算買高自付額健康保險，以獲得健康儲蓄帳戶，你可以通過MarketPlace或私人保險公司購買。但並不是每個高自付額健康保險都可以讓你獲得健康儲蓄帳戶。
健康儲蓄帳戶在你去世後會傳給配偶
當你去世後，健康儲蓄帳戶會傳給你的配偶，他們可以隨意使用這筆錢。如果你的配偶已經65歲或以上，他們可以提取資金，沒有罰款，也沒有多長時間必須取完錢的限制，資金可以隨時提取。
健康儲蓄帳戶有很多省稅優惠，將它納入退休計劃是明智的選擇。請諮詢財務顧問了解更多信息。
原文： How an HSA Can Help Your Retirement Plan Reduce Taxes 刊登於英文《大紀元時報》。
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責任編輯：韓玉#
