【大紀元2017年08月06日訊】加拿大中央銀行7月12日宣布，將銀行基準利率從0.5%上調至0.75%，這是加拿大銀行7年來首次上調利率。那麼利率上調0.25%對購房者貸款將產生這什麼樣的影響，筆者就此採訪了貸款方面的專家顧問。
浮動利率 vs 固定利率
具有本地20多年專業經驗的貸款顧問Sally Kwan表示，加息後她的很多客戶就致電查詢是否要鎖定利率，她的意見是如果你現在使用的是浮動利率，並且和固定利率差不多的話，就可以考慮鎖定。不過同時也要考慮自己未來3-5年的計劃，比如說你現在把浮動改為固定，鎖定3年或5年，但是你3年內想要賣掉房子或提早還款的話，那麼違約金很大程度上要高於浮動利率的違約金，因為浮動利率的違約金只是3個月的利息，如果是固定利率的話，那違約金是有機會高出很多，會用息差計算，一般會超過3個月的利息。但是如果你覺得自己會一直住下去，短期內不會賣掉，不會提前還款，那麼浮動改成固定就沒有什麼問題了。
對於已經簽訂固定利率的客戶，Sally認為影響不大，因此也沒有必要在到期之前提早終止合同而另訂新按揭協議。因為一般提前終止合同要交罰款，罰款數量各個銀行不同，一般就是銀行損失多少錢就會罰你多少錢。比如說，你貸款20萬，你簽約的時候是2.7的利率，現在是2.3，那麼銀行損失0.4，那麼違約金大概就是 20萬×0.4×貸款合同剩下的年期，而且如果合同所剩時間不多，還要和3個月的罰金相比，哪一個多就罰哪一個，所以這樣算來也是得不償失。
所以Sally認為，重點是看客戶的狀況，每個客戶不同。不同銀行有不同的規定，如果他有足夠的收入，信用度很好，首付也沒問題，那差不多每個銀行都可以去做。如果收入不足夠，信用不太滿意或不合格的話，那就要安排另類貸款計劃了。重點是看客戶本身的條件。不是每一個銀行適合每一個客戶，也不能說哪一個好。所以她有不同的貸款計劃，來適合不同的客戶。
加息對消費者影響不大 有利減小房市泡沫
至於加息對市場的影響，Revolution Alliance Investment的創辦人Ray An認為，加息帶給消費者的影響是心理上多過實質上的，所以市場也沒有因此慢下來。但是最近因為各大銀行政策的收緊，所以大家陸陸續續開始考慮CREDIT UNION，一些短借或者是周轉的貸款，這些方面的貸款量比以前增加了很多。為了讓房子順利成交，大家還是可以接受一些比正常利息稍微高一點的這種利息，作為一個中轉，目的都是為了讓房產順利成交，所以可以看出大家對大溫地區的房產市場還是很有信心的。
Ray表示，其實加息對於整個樓市來說，應該是個好消息。因為貸款一收緊，說明所謂的房產泡沫會爆的可能性就越來越小了，而且銀行的政策也只是有一點調整，沒有很大的變化，只是在審核文件的時候程序比以前要複雜了一些。
第二次加息有七成可能 建議鎖定利率
Ray指出，因為剛剛已經加過一次利息，經濟學家預測第二次加息有70%的可能性，所以大家目前選擇鎖定的比較多。根據客人自己購買房子的計劃，他建議如果長住的話，一般就做5年鎖定的，如果在1-2年之內會有變化的話，選擇2年鎖定的比較好，如果之前用的是浮動的，那麼隨時都可以轉到固定利率，但是不能超過原來的TERM的長度。如果簽的是固定的，那麼到期之後是有權利和之前合作的銀行續簽的，或者你也可以轉去別的銀行，至於如何選擇就完全要看客人自己的情況。
另外Ray還強調，選擇什麼樣的貸款類型要取決於客戶買房的計劃。但是現在市場上比較流行的做法就是2年的鎖定。至於貸款的TERM，他認為那不是客人的首要考慮的事情，因為這裡面涉及到很多方面的東西。首先是一個貸款額度的問題，如果你是想貸款額度做到最大的話，那就只能選擇5年鎖定，也就是說在5年鎖定的前提下，同樣的條件可以貸到更多的錢，如果貸款額度都滿足的情況下，可以選擇別的任何的一個TERM，所以要看客人具體情況而定。
房貸難度加大 申貸需提早準備
現在貸款越來越難了，他建議一些準備買房子的朋友，盡早去把自己的貸款申請做一下處理，如果銀行做不了PRE-APPROVED的話，你也可以想辦法，比如說先下一個OFFER，讓銀行去審批，看自己到底能批下來什麼樣的貸款額度，什麼樣的利率，也就是說要提前做準備。
另外Ray還建議客人，如果有銀行一旦批給你貸款，就不要再像過去一樣貨比三家，最好立即接受貸款，否則有可能出現一些問題，不要因小失大影響到房產成交。◇
責任編輯：易君
