【大紀元2015年12月21日訊】(大紀元記者姜杰睿編譯報導)隨著新一年到來，你也迎來了一個理順財務狀況的新機會。根據富達基金最近的一項調查，鑑於華爾街在2015年的狂熱表現，越來越多的美國人想要給自己制定一個理財方案。看上去「多存錢」和「少花錢」這兩個首先被想到的選項是最直接的，但是說起來容易做起來難。看看財務規劃師有甚麼好的建議？
Exencial財務顧問公司認證財務規劃師尼爾．克里希納斯瓦米（Neil Krishnaswamy）說：「要確信制定的目標是有意義的、具體的和可執行的，就是給自己一個成功的機會，並且要設定最後期限。」
下面這些規則是CNNMoney彙整的理財專家建議，供讀者參考：
1.還清債務
隨著美聯儲在近十年來的首次加息，2016年是消費者應該盡力減少債務的一年。許多銀行發行的信用卡利率是不同的，這意味著隨著央行的持續加息，信用卡年利率可能會上升。
Cassaday & Company公司認證財務規劃師克里斯托弗．克雷爾（Christopher Krell）說：「由於利率的上升，這些債務會變得越來越多。」
如果你有幾項未償還的債務，他建議按利率從高到低作為優先還款順序。
2.創建一個緊急基金
這是「多存錢」規則的一部份，目的是在意外支出發生時，能夠有額外的存款應對；或是在失業的時幫助維持生計。
專家建議積攢三到六個月的生活開支是必要的。T. Rowe Price的投資服務公司高級理財規劃師及副總裁斯圖爾特．里特（Stuart Ritter）說：「你在甚麼樣的風險範圍取決於你的個人情況，如果你是單身或者有一份高風險的工作，那麼你就屬於高風險的範圍，如果你是雙收入家庭……你就屬於低風險的範圍。」
要確保你的錢能夠隨時取用，比如擁有一個儲蓄帳戶或者貨幣市場的賬戶，他補充說。
3.提高你的退休儲蓄
專家們普遍建議拿出至少10%的收入放到退休儲蓄賬戶。
Empyrion財富管理公司的認證理財規劃師和創始人金伯利．福斯（Kimberly Foss）建議：「如果你不能一下拿出那麼多，不用擔心，你不一定要一次達到這個水平，可以每三個月提高1%至2%。
4.評估自己的投資策略
在新的一年重新調整你的股票投資以確保與你的目標和風險承受能力相一致，這也是一個不錯的選擇。
要確信你明確的知道你投資的是甚麼，即使你是第一次開始投資並選擇了一個資產配置，你也應該至少每年檢查和重新配置一次以使你的投資走上軌道。
克雷爾說，他最近遇到一對夫婦自己擁有多樣化投資，卻不曾料到，他們選擇的不同種類的共同基金和ETF實際上投資的是同樣的股票。
5.檢查你的保險覆蓋範圍
如果2015年你的生活出現了重大變化，如結婚、離婚或生小孩，那麼這就是你重新評估自己的保險計劃和受益人的時候。
如果你的工資要養活更多的人，那麼最好適當增加人壽保險的保額。克雷爾說：「要確保你的保額是工資（年收入）的兩倍。」
如果婚姻狀況發生變化（結婚或離婚），那麼還要從新檢查保險或退休計劃的受益人。
責任編輯：黃小渝
