【大紀元2014年09月12日訊】（大紀元記者徐傑多倫多綜合報導）加拿大聯邦政府按揭及房屋公司（CMHC）正尋求新的措施來抑制加拿大房屋信貸的過度增長，降低其房貸保險業務的風險。新措施將對銀行及金融機構徵收房貸保險可減免費，大約是銀行及金融機構的房屋信貸資產的5%～10%。
專家認為，CMHC此舉將抑制房貸增長，防止房市倒塌，但同時增加銀行及金融機構的房屋信貸成本，其最終結果是加拿大人的房貸保險費用的上漲。事實上，加拿大房屋借貸保險費已經開始上漲。
可減免房貸保險
根據CMHC要求，加拿大人買房貸款時如果支付的底金為房屋買價的20%或以下，他們須向CMHC購買房貸保險。一旦購買房貸保險，CMHC將確保房屋借貸的本金及利息的正常支付，直到房貸付清為止。如果出現問題，CMHC負責保險賠償。
例如，如果CMHC擔保的10萬元房貸發生違約，導致房屋被收回並折價出售7萬元，CMHC負責向銀行支付其餘3萬元。公共政策研究所C.D. Howe Institute主管Finn Poschmann說，房貸違約的房屋被銀行收回而出售時，CMHC除了支付房價和房貸之間差價外，還負責支付與房貸有關的利息和其他相關費用，如律師費和房產轉讓費等。
Poschmann說，目前加拿大房貸違約率為0.30%，違約房貸的平均恢復率為70%。這種情況使得銀行和金融機構推出各種各樣的可減免房貸保險產品。與汽車保險類似，可減免金額越高，房貸保險的費用越低。
加國房屋信貸風險高
此前，國際貨幣基金組織（IMF）一份報告警告，加拿大房地產仍高燒不退，房貸節節攀昇。過熱房市仍是加拿大經濟和銀行業的最大風險，加政府應設法削減CMHC的房貸保險職責，並讓它最終完全退出房貸保險業，以規避潛在的風險。
CMHC控制著加房貸保險市場70%以上的股份，擔保的房貸資產接近6千億元。過去10年，特別是2009年金融危機觸底以來，加房貸業務大幅增長，導致加拿大家庭債務不斷攀昇和破記錄。CMHC過去6年數次收緊房貸保險政策，房貸保險期從過去的35年縮短至25年，並不再擔保100萬以上的房子和屋主的第2個房子。
CMHC擬向銀行金融機構徵收房貸保險減免費
一位要求匿名的工業資深人士告訴《金融郵報》，加拿大聯邦政府銀行監管部（OSFI）意識到加拿大房貸的風險及其對金融銀行業的潛在威脅，開始想辦法確保加金融系統的健康。
OSFI目前正與CMHC商談如何規避房貸保險的風險，建議CMHC向銀行金融機構徵收房貸保險可減免費，但遭到加拿大銀行協會（CBA）反對。不過，CBA說，它正在與CMHC商討加房貸業務存在的一系列問題和滿意的應對措施。
國家銀行分析師Peter Routledge認為，CMHC計劃向銀行和金融機構收取房貸保險的可減免費的主要目的是為了降低房貸保險業風險，迫使加拿大銀行金融機構在房貸上收緊步伐。
房貸成本上升
Routledge說，如果CMHC向銀行和房貸機構收取房貸保險可減免費，房貸保險的費用很大可能不會減少，反而會增加，主要原因是銀行應對房貸違約的儲蓄資本需要增加。
事實上，加拿大所有房貸保險公司，包括Canada Guaranty和Genworth Canada等私人公司，最近上調了保險費。底金5%的房貸的保險費已經從2.75%上漲至3.15%。
房屋借貸新聞網Canadian Mortgage Trends報導說，CMHC擔保的房貸通常以安全債卷的形式賣給投資者。一旦CMHC徵收房貸保險減免費，它擔保的房貸債卷信譽降低，投資者會要求較高的利率，這將導致房屋借貸利率上漲。 ◇
責任編輯：文鳳
