【大紀元2014年01月24日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及資深投資顧問。專業經驗豐富。專業服務重點在：尖端財經行情、投資市場分析、客戶投資規劃及資產保護。專欄主旨在與大家共同研究當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件：[email protected]。】
2014股市一開市就連跌三天、連鎖商業年底營業成績不佳、房地產市價和金價會回升嗎？市場和投資人在玩猜謎遊戲，且越來越詭譎難纏！投資人在金融市場裡沉浮，風吹草動都會驚心動魄，因為太多因素可能影響市場！目前美國房地產市場，因為失業率仍然居高不下，唯一能吸引到的就是海外來的資金：那些投資人不是經驗老手，只是迫切想將資產移出國境。其實，這種投資最多只會保值，很難獲得資金應該換來的回收利潤，且費用極高、操作管理煩瑣。高風險只換得低回收潛力。
一般投資人都有相同的目標，但是投資結果卻絕大不同。所以即使在自由開放的資本主義投資市場，仍然有貧富差距：有贏家必有輸家。拿美國最近稅務局統計，20%的人擁有90%的財富—股票債券、商務產業等。這批人因此是國家稅收的主要來源：付90%的稅。這批人口的平均年收入是$226,200，個人資產總額是$2,061,600，如果不算住宅，個人資產總額是$1,719,800。從這項統計，我們的分析發現以下事實：
(一)美國富有人士擁有的住宅(不動產)只佔7-16%其個人資產總額。
(二)如果美國富有人士每年儲蓄15%的年收入，持續20年，存款總額將是$678,600。即使每年儲蓄401K,IRA(總共可存到$29,000)，持續20年，也只存$580,000。
(三)二十年來$678,600的儲蓄金要成長到個人資產總額$1,719,800必須有$1,041,200的投資回收！
(四)要有如此高回收，投資回收率必須超過每年平均21%，持續二十年以上。
從以上分析，我們的結論是：富有人士的資產來源主要是投資回收，不是工作收入，也不是儲蓄。只儲蓄而不懂理財、不做投資，或者投資回收是誤打誤撞、賺賺賠賠，到退休時，累積資產有可能仍然不夠！
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