【大紀元2013年06月28日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及高資產客戶私人投資顧問。累積三十年以上投資專業經驗，投資領域跨越股票、基金、房地產、期貨、年金、及私人投資市場。專業重點在：財經行情、尖端投資市場分析、及客戶投資規劃。
專欄主旨包括：與大家共同研究分享當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件:[email protected]。】
一家聲稱是世界上最大的金融顧問機構，做問卷調查其全世界資產超過一百萬的客戶，關於客戶們的最大遺憾。以下是調查結果：
#1. 沒有儘早開始做定期財務計畫（57％）
#2. 沒有慎重的來審理擁有的投資（18％）
#3. 包攬不必要的債務（13％）
#4. 12％的受訪者的其他的最大遺憾包括沒有儲蓄足夠錢來支付子女或孫子女的教育、或沒有龐大的遺產來留給子女或孫子女。
這份調查顯示，即使對高資產人士，將財務有效的規劃成一份正規的長期計畫是他們理財經驗的一個轉捩點。受訪者的一半以上引此為其壓倒一切的遺憾，明確的證實，即使事業成功的富有人士，在其專業領域也許能眼明手快的發現投資好機會，但仍然沒有在最初就充分了解長期財務規劃的重要。
雖然這份調查專注於高資產級人士，我相信調查任何社會階層都會產生類似的結果。不了解財務的重要性，因而不了解財務計畫的人士比比皆是，包括很多相當投入的投資者。但是，所有人都一致地希望他們的家庭能有他們想要的生活；也就是說，有個完善的計畫來達到所有財務需要和理想。
像許多資深顧問，在我多年來的經驗，美好的結局很多，但是令人遺憾的結局也有。例如我花了近一年的時間心力來說服一位年屆六旬，退休、喪偶的男性客戶依照我的建議做好財務計畫。但是他屢勸不聽，覺得沒什麼好急的。沒想到的是他突遭癌症，在住院和鐳射治療期間，他迫在眉睫快速娶了女友，好有個人在身旁照顧。現在他的時間全被健康狀況控制，加上看病帳單不絕，他的財務完全被推到一旁。他的資產、投資，只有他自己一人知道。目前是處於無管轄的境地！
如果這位客戶有接受建議，他現在可全心靜養，知道財務已經安排好。他的失誤不僅使自己置身於不利的處境，也將困擾多代家人。他的未來資產分配變成辣手難題。
什麼時候是做財務計畫最佳時機？
這真實故事的教訓是：儘早開始做定期財務計畫，趁每個人還健康的時候。吸收家人有助的建議，考慮清楚，然後讓大家分享共識。
什麼時候要做財務計畫？
第一，如果沒有計畫好，沒有溝通好，家庭可能因金錢糾紛而破裂。第二，財政計畫讓晚年照顧，不造成家庭成員的負擔。第三，做財政計畫是延續家庭的傳統和價值觀的機會之一。當有資產須保護，無論是地產、一個家族企業、慈善的遺產或以其他方式，缺乏與下一代的共識，可能會導致缺乏合作。
如何做財務計畫？
無論財富多少、涉及多少家庭成員，財務計畫最終須客戶個人來做策劃、投資選擇、財產轉移等等決定。如果資產涉及一個大家族企業，信託（S）和類似的，年輕一代的意見幾乎是必須的。但即使普通資產程度，獲得年輕一代的參與是有助的。財務顧問的角色像是導演，指揮每個演員做最好的表現。這意味著幫助家庭成員了解計畫細節，責任權益分配等。
第一個挑戰是讓所有有關成員展開建設性的、真誠坦率的交談，並提出問題。財務顧問可以啟動類似以下這些談話：
當你無法自理時，你想要什麼樣的護理？
你希望留給你的家人的年輕一代什麼樣的遺產？
你希望你的孩子、孫子負擔什麼樣的責任照顧你的晚年？
做財務計畫不只是幫助自己，也幫助整個家族的未來。
我們都知道，要期望新成果就必須嘗試新方式。因為傳統投資會受到經濟、市場、和政治等各式各樣因素的影響，投資結果永遠是未知數。我們協助投資客戶投資在一類不受市場、經濟左右的資產項目！歡迎來電預約時間面談。鼓勵大家也介紹給親朋好友。投資是IRS審核的401(k)和IRA的投資。本公司電話如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文) ◇
