【大紀元2013年11月29日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及資深投資顧問。專業經驗豐富。專業服務重點在：尖端財經行情、投資市場分析、客戶投資規劃及資產保護。專欄主旨在與大家共同研究當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件：[email protected]。】
上週我們做重點答覆讀者對餘壽保單投資提出的疑問，有關其鎖定性回收的特點，與其他長期投資比較下的優勢，和餘壽保單投資如何符合基本投資原則。簡單地說，因為沒有賠本的風險，餘壽保單投資是目前唯一能可靠地保障資產的投資途徑！
典型的餘壽保單投資人過去限於退休金管理公司(Pensions)、財團(Funds)、法人(Trusts)、大型企業及金融機構(Corporations & Financial Institutions)、及巨富例如Buffett, Trump等等。過去十年來已經成長到15-17 Billion的市場，也成為一般投資人最有興趣的投資之一。因為沒有賠本的風險，選擇餘壽保單投資的首要原因就是保本！所以，不能賠的錢或未來才需要用的錢是合適的！餘壽保單投資可以用到許多理財功能，以下是幾項最普遍的用途：
(一)退休金、長期性儲蓄投資
每個人遲早都得退休，不再工作生產、工作收入停止。所以一般人都經由401k, IRA / ROTH等經政府評審的退休投資在為退休做準備。每年每個有工作收入者均可以退休帳戶來儲蓄投資。餘壽保單投資的投資方式是整筆的，不是小額按期投資。客戶通常將過去存的401k, IRA / ROTH轉移過來，就是所謂的Roll Over。
(二)孩子的大學教育金
讓孩子有高等教育是每個父母的心願。存大學教育金有不同方法！現在大學學費高漲，若要替孩子付百分之百的學費，除了存的教育金，大多父母幾乎都得拿出一些退休儲蓄。若孩子剛生下來就投資，投資有17-20年來成長，等到孩子10歲才來投資，投資有7-10年來成長。客戶或將過去存的教育金帳戶(Education IRA / Coverdell)轉到餘壽保單投資，或就以一般投資來存投。
(三)遺產投資
理財有道的投資人很早就計劃好退休的財務所需，退休後就著手下個步驟，遺產安排及投資。餘壽保單投資客戶利用這項保本、鎖定性回收、且不須操作的投資，來存放未來將分給子孫們或慈善機構的款項。
要保障資產不受市場風險的威脅，餘壽保單投資是值得考慮的工具！餘壽保單投資回收(一)不是來自市場價位變動，而是來自保險公司資本底存(Legal Reserve)，(二)客戶在投資時就知道回收數據，本金加回收。
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