維持良好信用評分 優惠貸款利率第一步

【大紀元2011年06月01日訊】不良的個人信用可能會導致不利的貸款利率，為拿到抵押貸款、汽車貸款或學生貸款而不得不多付幾千元利息。不良信用還可能讓你住不上中意的公寓房，甚至阻止你得到夢寐以求的工作。那麼個人信用好壞是怎麼衡量的呢？又如何能保持一個良好的信用評分呢？
　　
根據法律，消費者每年可以從美國三大信用機構（Equifax，Experian，and TransUnion）免費索取一次個人信用報告和相關的FICO信用評分。報告中記錄著你所有的借款和還款活動，其中包括你新開的帳戶、關閉的帳戶、未付賬單、逾期賬單等等。如果你有一項抵押貸款或信用卡，它們都會出現在你的信用報告裡，這份報告也是你的信用評分的基礎。
　　
FICO（Fair Issac Corp）公司的信用評分是根據消費者信用歷史建立統計模型來衡量個人的信用等級的。三大信用機構購買了FICO的評分公式，但由於各家數據處理的差異而對消費者的評分也會有些許差異。影響信用評分的因素很多，其中包括：
　　
支付歷史：按時支付各種帳單很重要，不要超過截止日期再付賬，那會影響你的信用評分。
　　
欠款占信用額度的比值：如果你的欠款接近或超過信用額度，那說明你已接近債務危機，這對信用評分有負面影響。有建議說要設法保持欠款占信用額度的比值不超過50%為好。
　　
信用歷史長短：一般來說信用歷史長是加分項；對於年輕的借款人這是個不利因素。
　　
新借貸項目的多少：你最近新開戶的多少、以及查詢信貸機會的次數也是信貸評分的重要因素。查詢多意味著你可能面臨債務危機。
　　
一般來說，較高的信用評分會幫你得到較低的借貸利率，也就是借貸的費用更低。專家們認為，得到優惠利率需要720以上的信用評分。2007年時，全美消費者的平均FICO評分是723，58％的得分超過700。
　　
如果你好奇想知道自己的信用評分，除了向信用機構索取報告外，還有一些辦法也能有效。比如你在和汽車推銷員、信用卡公司或業主談貸款或租約可能性時，可以要求偷看一下你的信用評分。
　　
不過需要提醒的是，信用評分雖然重要但並非確保你獲得貸款申請批准的唯一因素，多數銀行和信貸方還要看你的年收入，就業歷史，以及其他因素。
　　
另一方面，三大信用機構和其他公司都在推銷幫助提升信用評分的產品，而是否需要以及如何從中挑選合適的服務呢？
　　
三大信用機構以及其他服務商提供的產品大都是基於防止消費者身分被盜和信用欺詐。有些服務費每月50美元，折合年費達600元，堪稱價格不菲。除非確實需要，否則只為了保持健康的信用記錄，你自己力所能及也可以做的很好：如限制使用自己的信用卡避免過度消費、設置按時自動付帳服務、不要用光信用額度、付清每月賬單等等。簡而言之，不要過度使用信用卡、你就不會有大恙。