【大紀元2月11日訊】 對於自行管理個人財務的人來說，未來一年既是机會，也是挑戰。依据觀察，就個人理財層面而言，2001年應會出現五大趨勢，其中若干趨勢反映金融机构向消費大眾促銷產品的努力，其他趨勢則是因人口組成的轉變及眾多家庭日趨富裕，自然演變而來, 經濟日報王寵撰文如是說。
首先，你會發現金融業者更加卯勁，搶著要幫你管錢。舉例說，喬治亞州一家招牌店的老板及老板娘羅杰斯夫婦，就是這股強力行銷浪潮的首當其衝者。他們指出，几乎天天都接到電話、傳真，或有業務員親自拜訪，要求他們購買某种金融服務，令他們不堪其扰。
造成促銷騷扰日趨頻繁的原因之一，是金融界行之有年的并購潮，在這股潮流影響下，銀行、保險業及券商結合在同一家控股公司旗下，換句話說，單一公司就可提供完整系列的金融商品，因此它想向客戶推銷它所有的商品。
所以，如果你向某家銀行取得抵押貸款，其關系券商可能也取得你的帳戶資訊，打電話向你推銷股票。你也可能接獲自稱為財務規划師的來電，宣稱只要花500美元，他就會告訴你前途如何。還有，相關保險公司也可能把你當做促銷標的。
面對這一波波涌至的促銷浪潮，該如何以對美國運通公司（American Express)有照財務規划師何爾曼強調，消費者必須進行調查，對各家產品加以分析比較。舉例說，你滿意現有銀行的服務，但它經營的共同基金未必就討你歡喜。
如果你要選擇理財顧問，別忘了調查他的信用。徵信是极重要的事，務必找一位記錄良好的專家做顧問。
2001年第二大趨勢，是投資費用會日趨低廉。网際网路引爆了這場削价戰，并且戰役將日趨白熱化。只要觀察線上券商推出的電視廣告有多少，就足以判斷戰爭熱度。
网際网路研究公司佛瑞斯特 (Forrester)預測，線上投資業將可自素有聲名的共同基金吸走逾1兆美元資產。想知道各家線上券商的表現，可上www.gomez.com查詢。
削价戰也迫使若干傳統券商改變行銷計畫。它們不再以選股專家自居，改為自稱是投資組合經理。券商不再把每筆交易抽取的佣金視為主要收入，轉而重視每年收取的信托管理費。
許多大型銀行与其他金融机构以外的金融顧問師，也朝同一方向轉變。他們期望靠持續的關系賺錢，而非靠交易佣金致富。
今年將浮現的另三個大趨勢，還有遺產規划、減稅与腳踏實地的投資策略。
遺產規划主要是人口變化的產物。嬰儿潮出生的人口，最年輕的為37歲，最老的為55歲，其中不少人已開始規划退休後的歲月，現在更進一步思考遺產問題。嬰儿潮世代累積了不財富，擁有住宅、保險及401(k)等退休年金。
一般預料，媒体會報導更多消息，凸顯慈善机构如何競逐嬰儿潮世代的捐款。
新總統布希計划大規模削減所得稅，甚至考慮廢止財產稅。一般預料，由於國會兩党勢力非常接近，未來可能推不出重大變革，未來比較可能出現的結果，是加大免稅圍。
至於股市投資策略，由於行情已不再如火箭般上衝，投資人必須好好做功課，選購獲利良好且有上漲潛力的公司，不能再盲目追隨潮流。
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