【大纪元8月7日讯】(大纪元记者叶淑贞编译报导)　美国历史上第三大银行IndyMac银行破产事件突然发生后，广大群众开始担心钱存在银行是否可靠。因此，华尔街近期报导特别提醒存户，要免于受银行破产波及个人财富安全，最好的办法是确定往来银行是否加入联邦存保(FDIC)，且确定帐户中没有超过保险的限制。

存户当心 还有银行会倒

美国今年迄今已有8家银行破产。专家预期虽然破产的银行可能远少于1990到1992年之间的834家，但这个苦痛还未结束。在FDIC有问题的银行的名单中，从去年底76家提升到今年第一季的90家，正好是美国大约8,500家银行的1%左右。为了避免存款户的痛苦，这些破产银行的名单尚未发布。管理机构已决定当资本水准降到太低或者不能满足隔天的提款需求时，毫无预警地结束一个金融机构。

在挣扎边缘的银行，通常会以较高的利息吸引存户。根据个人金融网站Bankrate.com表示，这也是IndyMac银行之所以会破产的理由，该银行对于一年期的存单提供了4.15%的利息，而当时全国平均利率只有2.27%，几乎比全国的利率高出2个百分点。在美国最大的抵押贷款商Countrywide Financial被美国银行并购的几个月之前，该公司也使用相同的策略。

你的存款到底保不保？

在银行面临危险时，联邦当局或许会先协调由另一个银行，去承接破产银行的一些或所有存款。但最安全的作法是把钱存在有存款保险的银行里，因为若银行真的破产了，可以减少损失。

根据华尔街日报送交存款保险公司的之资料的分析显示，1992年以来，未保险存款的比率，到2008年第一季已经占全国性银行的37%，大约是1992年的两倍。根据联邦存保公司的统计，IndyMac银行破产时，还有大约1万个存款户拥有的10亿存款未受存保的保障。

Bankrate.com的资深财经分析师马克白(Greg Mcbride)说：“无论你的银行是否安全，或是整体经济的条件如何，银行的利率从未高到足以保证未保险存款不会受到影响的程度。”所以建议存户应注意一个基本原则，务必把钱存在保险帐户内。基本上，每个帐户最高保额为10万美元，如果超出额度，可以把钱分散存在不同的银行，也要注意利息的累积可能会使帐户超过这个限度。

若是退休帐户或同时拥有多种不同帐户的人，另有最高25万美元的保障，联名帐户最高保额为20万美元，而拥有可撤销信托帐户的人，每个法定受益人的保险额度都至少有10万美元，例如夫妻存钱至死亡时，可以支付给两个儿子的共同帐户中，含盖的保险额度为40万美元。

但请注意：股票、债券、互助基金、人寿保单或是保险年金，都不在联邦存保的保险范围内，即使这些资产是来自任何一个加入存款保险的银行。

如果你有多个帐户或者是一些复杂的信托契约，小心每个帐户的户名，银行的雇员可能不会总知道这个区别o有需要的民众，可以使用FDIC消费者热线(877-275-3342)或是用www.fdic.gov网站上的存款保险计算机，去计算保险的金额。

虽然在银行破产时，从拍卖破产银行的资产，而得到的钱，可以支付一部份未保险的存款，但是往往要耗费相当时日，才能取回部份存款。联邦存保的葛瑞先生说：一般说来，存户最终可以取回70%—80%的存款。在一些诸如IndyMac的情况下，银行破产之后，存户马上得到部分未保险存款，但是计划会变动，且经常必须几年后，才能取回部份的存款。

所以，最好且最安全的策略还是把钱存在加入联邦储蓄保险公司的银行。
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