【大纪元6月26日讯】自由时报记者李靓慧／专题报导

从所得、支出及负债情形来分析，上海银行财富管理部建议永胜，必须先将高利率的信用卡循环余额清偿完毕，再来规划投资理财，因此，先用两个月来偿还信用卡债务，第三个月再利用零存整付，搭配全球型、平衡型基金投资，进行个人理财规划。

三节奖金 用来清偿就学贷款

上海银行财富管理部指出，永胜每月薪水只有2.8万元，扣除每月各项生活支出后剩下1.2万元，但却有1.5万元的信用卡债，还有15万元的就学贷款须偿还。

其中，信用卡循环利率最高可达20%，是目前任何投资工具都很难获得的利润；就学贷款利率较低，但每月也须缴交近5,000元还款，因此，建议用两个月的时间，先将信用卡未偿还金额清偿完毕，第三个月再开始规划投资。

虽然永胜每月薪水2.8万元，但是年薪却还有37万元，显示一年还可领到三万多元奖金，因此上海银行建议，领到奖金后可先行清偿就学贷款，让自身的债务降低、提高每月可支配、理财的金额。

零存整付 可享定储高利率

至于每月结余金钱，如何进行理财配置？上海银行提出零存整付、定期定额基金投资两种工具，适合年轻上班族使用。

所谓零存整付，就是与银行约定每月存入固定金额（例如3,000元 )，存款期间内“只存不取”；到期（例如一年或两年 )一次提取本息，虽然每次存入金额少，却可享受定储的高利率，应是钱少、有心存款的年轻上班族可利用的工具。

基金投资方面，上海银行建议属于全球型的股票基金、全球平衡型基金，但避免投资波动风险较大的单一市场基金。