【大纪元5月30日讯】自由时报记者范姜群闵／专题报导 物价涨，房贷族对数百万元之多的房贷，利息支出更是锱铢必较，银行、寿险公司放款主管建议四大关键，让房贷族有效减轻房贷压力。

一、检视自身资金运用特性，选择适合房贷商品：保诚人寿放款部资深经理周宝丽说，房贷族选择房贷商品时，一定要以自身的资金运用特性为首要考量，同时评估目前住屋需求年期。如果是收入固定、还款年期需求较长的购屋者，选择利率稳定的固定型房贷比较适合；如果是短期还清贷款的购屋者，那前高后低的指数型房贷反而比较有利。

中国信托商业银行副总经理宋苑芝说，各种房贷商品都有不同的设计，有的是利率稳定且总还款金额较低，有的是还款前期低利优惠，但总还款金额较高，也有可选择前期只还利息，期满再偿还本金的；重点是，购屋者要清楚自己的资金运用特性，选择对自己有利的方式。

二、还款方式的选择：ING安泰人寿放款处协理彭明财表示，目前常见的还款方式有本息摊还及宽限期两种；本息摊还就是将本金及利息平均分摊每月偿还，宽限期则是前几年只付利息，等宽限期后再摊还本息。

彭明财指出，本息摊还每月缴款金额会比宽限期（前三年只付利息 )来得高一些，但长期来看，本息摊还法的总缴款金额会比宽限期少；换言之，以贷款金额500万、还款年期20年、贷款利率3%计算，本息摊还法将比前三年只付利息的宽限期，可省下约18万元的总缴金额。

彭明财建议，只要家庭预算许可，应该尽量选择本息摊还方式，以达到节省利息支出之目的；宽限期方案较适合购屋初期资金较不充裕的民众。

三、提前偿还本金：彭明财认为，提前偿还本金也是降低房贷支出的好方法。以3%的房贷为例，在只付息的情况下，每偿还十万元，一年可省下3,000元；若偿还50万元，省息金额就提高到1万5,000元。不过，目前各金融机构大多有提前还款须支付违约金的限制条件，若能仔细阅读合约，善加运用提前还款的时间点，就可还款省息、又避免支付违约金。

四、转贷较有利的房贷商品：彭明财建议，不同的房贷商品，如果利差大到一定程度，也可以考虑转贷；但转贷会产生相关费用，比较新旧贷款利差时，应先扣除转贷费用，才是真正省下的金额，一般来说，若转贷500万元，新旧利差在0.3%以上才值得考虑；若转贷金额在300万元以下，新旧利差就须在0.41%以上才划算。