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【王劭文律师专栏】

IRA账户和白卡资格

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【大纪元2013年01月25日讯】上周,一位读者来函提问了重要的问题,我在此将问题和回复与大家分享。

“王律师:
你好。最近,《大纪元时报》刊登了一篇关于申请长期护理白卡补助的文章,阅后有个问题不太明白,不揣冒昧,写信向你请教。文章说:‘个人退休账户(Individual Retirement Account, IRA)资产可以摆在银行,没有动用时不当作资产。’那是不是说夫妻二人只要月收入不超过1,179美元,银行存款等其他动产不超过20,850美元,即使有巨款放在银行的IRA都不算是资产,都符合条件申请长期家庭护理的白卡?我这样的理解对不对?如蒙赐覆,不胜感谢。
XXX 上” (注:为保障读者隐私,姓名在此不公开)

XXX,您好:

原则上,IRA账户的钱是资产。但在申请白卡时,社安局有不同的处理:

1. 若申请时,您还没提领IRA的钱,整个账户的钱会算在您的资产(或称resources)总额中。

2. 若申请时,您有开始提领账户内的钱,账户内的本金会被忽略不管,也就是说不会被加到资产总额中。不过,提领出来的款项会是您的收入(income),会被加到您的收入总额中。而根据定义,收入经过一个月后没有花完的话,剩余的部分会变成资产,要加到资产总额中。

例如,若您的IRA账户中有20万,您每年提领1万。那么留在IRA账户内的钱,在申请白卡时,会被忽略不看,但是那个1万元会加到您的收入中,也就是每月平均您多了800元出头的收入,如果您用了500元,那么剩下的300元会被加入您的资产总额中。

通常,有开始提领(也就是有动用)会比较好。因为本金通常会高过白卡的资产资格标准。即使如此,IRA本金不宜太高,因为提领金额有下限,本金越高,强制提领的最低金额就越高,到某个程度,提出来的金额会导致您的收入超出白卡的收入资格标准。

希望这个解释有助厘清您的理解。如有进一步疑问,欢迎您再来信提问,或来电预约咨询,谢谢。

王劭文◇

◆ 笔者王劭文出生于台湾台北,台湾大学法律学院及哥伦比亚大学法学院毕业,并获领纽约大学华格纳公共服务研究所最高等奖学金,主攻美国医保政策。领有纽约州律师执照,从事耆老保健及资产规划服务,联络请洽718-844-8560。

(责任编辑:钟鸣)

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