Strategy4 开始进入“资产青春期”
大家都知道“好的开始是成功的一半”，想要有好的开始，是需要花费时间和精神的付出与培植，个人的理财规划，也是同样的道理。
Strategy 1 当中，我首先分析了从十五至六十五岁之间，各个不同财务状况所可能面临的处境，并且提出应对的建议，让所有想要在资本主义竞技场上脱贫致富的人，先了解自己生活处境中最大的漏洞所在，进而筹划最切合需要的求生策略。
在 Strategy 2，我们看到各种债务在不同的利息计算方式下，所要负担的借贷成本，当中最重要的是，如果让循环利息缠上身，绝对是这辈子无止无尽的恶梦。无论你是抵押偿还，或者前置协商，记得一定要先清偿循环计息的债务，这样才能避免你的人生继续大出血。
虽然大部分的人都是在身不由己的情况下，被推上饥饿游戏的竞技场，不过，只有对资本主义毫无概念甚至完全不加理会的人，才是被拿去喂养老虎的羔羊，一点防御能力都没有，因此，Strategy 3 可说是你在这险恶环境中奋勇突围的护身盔甲。
在你一路走来，学习“改善资产体质”的技巧，累积“启动资本”的相关知识，从现在开始，都将进入更高阶段的发挥和应用。谨记我所揭露的真相，小心不要踏入诡雷的误区，期待我们都能在致富的那一端相遇。
A 先学会不让钱“贬值”的工夫
Emily 大学毕业后就开始进入社会工作，不到两三年的时间，从小业助跳槽到餐厅当主管。后来又回头念了研究所，现在当助理研究员。
十年来她为了更好的工作发展，不断自我投资，进修深造，然而平均薪资却一直徘徊在三万五千元的界线，月薪四万对她来说，似乎是可望而不可即。
每每看着经济不景气、失业率又创新高的新闻报导，她只能安慰自己：买不起名牌包也没关系，只要薪水不变就不会饿死。
你的想法也和 Emily一样吗？
当一个劳动市场的就业人口，工作十年之后，薪水依然维持同样的数字，这叫做“薪水都没变”吗？ 如果你工作了五年、十年，薪水却没有相当程度的调升，这不仅只是“没有加薪”，更要倒扣这些年来的 CPI。
假设 Emily 十年间平均薪资维持在三万五千元，CPI 平均以二％计算，每年至少得调薪七百元，这样才算得上是“薪水没有变动”。
换句话说，Emily 现在的薪水至少要有四万两千元才能冲销掉十年来通货膨胀的幅度，但就算如此，也才仅仅维持十年前三万五千元的货币价值。
因此，Emily 目前的月薪，扣掉十年来通货膨胀的幅度，事实上连三万元都不到。薪资所得持续赶不上通货膨胀的脚步，这就是目前薪资倒退回十几年前水准的原因所在。
生活在资本主义底下，不仅要学着以经济学的观点看待自己的薪水，更重要的是要知道，就算不欠债、不用付利息，只要有 CPI 的存在，钱就会自动贬值。
只有把经济学当成生活里的必修科目，你才能了解“赚钱”不只是付出劳力换取薪水，或者商品售价与成本之间的某个距离，即便在 CPI 与存款利率之间，也存在使你赔钱或者赚钱的差异。
还债要从利率高的（而不是本金大的）先还，贷款要选利率低的方式（不同抵押物的担保借贷、信用借贷等）去借贷，两者都是从你所要负担的债务当中省下更多的借贷成本。
而存钱则要考虑存款利率和 CPI 预测值两者之间的比例关系：当 CPI 大于存款利率，则适合投资；当存款利率大于 CPI，则适合储蓄。这样存款才不会被 CPI 吃掉，也才能发挥存钱保本的功用。
当以前薪水只有三万元的时候，哪怕咬牙硬撑，每个月也得活生生存下一万元。现在假设你的月薪提高到六万元，随着薪水愈高，交际费增加、交通费增加、治装费增加、保险费增加、税金也增加，甚至因为买车买房子，贷款也跟着增加。每个月究竟能存下多少钱？其实是一个大问号。
薪水愈高不见得就是存款愈多的保障，在薪水调升有限，而相对需求无限，又没有理财观念的情况下，就算高薪也难逃月光族的命运。当我们说“钱”永远只会愈来愈不值钱，其实讲的就是资本主义自然律—“不断攀升的 CPI，永不下降”。
假设你一年存三十万，就算存十年也不过三百万。而 CPI 不但每年都在帮你的存款扣利息，而且还一面在民生物价上面加利息，拿存款支付生活所需等于是双重计息，如果把它拿来当成退休后毫无进账情况下的生活费，够用吗？
“双重计息”的概念，是决定你将来成为穷人或者资本家的关键。
大前研一告诉我们，中产阶级正在日渐蒸发当中，于是有Ｍ型社会的产生，不出十年，不但中产阶级不复存在，就连Ｍ型社会也将发展为Ｖ型社会，在资本阶级的另一端，不再有什么近贫或者新贫族的存在，全部只剩下赤贫一族。
在资本主义赌场里只有两种人，一种叫做赌客，另一种则是赌徒，赌客很清楚金融世界就是靠着不同的利率（CPI、存款、贷款、投资）彼此相互刺激而成长，也了解体力曲线和物价曲线的经济学真谛，更知道只有拿钱去赚钱才能逐渐取代劳务所得，才是对未来最有保障的规划，他们既不玩弄机巧诡诈，也不是金融投机客；而是将各种利率进行交叉比对，然后从中选取最佳选项，是真正运用资本主义法则在进行投资理财的人。
赌徒则是全凭感觉在运用自己的资金，有时候随便听信路边的说法就投资，赔光了本金宁可借贷也赖着不走，这样的人最后只会在资本主义的赌场中倾家荡产，永不翻身。@(待续)
摘编自 《10年后，你想成为流浪汉还是富翁？：当你努力工作的下场，是沦为流浪汉，你该怎么办？》 智言馆 提供
