诚实申报与避税理财两不误

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【大纪元2012年12月06日讯】(大纪元记者张岳艾尔蒙地报导)上周末,中美会计师协会分别在洛侨中心和橙侨中心举办了两场免费的税务、理财及法律演讲会,旨在帮助华裔即将到来的新税季更好理财,同时帮助新移民更快融入美国生活。

移民税务规划与海外资产申报

协会会长、李豪会计师建议大陆移民,务必改变在大陆形成的对政府职责、报税理念和处事的方式。在中国主动申报财产,可能招来麻烦;而在美国,如果蓄意瞒报,那会麻烦很大。申报资产本身不一定会纳税,移民之前在海外已经纳税的收入积蓄,美国不会征税。但如果没有申报却在后来资金大增,这就很容易让美国税局怀疑。比如,中国人来美国不喜欢申报家底,可是喜欢用大笔现金购房。这种未申报的并非赠与的大额现金会被国税局视为在美收入所得征税。

通常税务只是对资产增值部分征税,所以如在一开始就如实申报、设立一个良好可信的“资产基础”,那么海内外资金的转移就不会影响这个基础值,也不需要缴税。所以对海外的不动产,李豪会计师建议最好也申报。他的一个客户是来自上海的投资移民,当时在大陆有10套房产没有申报,后来卖掉其中几套,并把现金转移到美国购房,引起了国税局注意。如果开始就申报了房产,这样的现金增加就不会让国税局生疑。

刘欣会计师建议在移民前后就要请美国会计师做详细的税务规划。美国税法规定,公民或绿卡持有者在全世界的所得都要缴税。也许有人会问,“我不过是拿张绿卡,没在美国长期居住,也没在美国工作和投资赚钱,为什么给美国政府缴税?”美国政府认为你来到美国就已经向政府购买了“服务”,比如良好的治安、便利的交通条件、食品安全和空气品质的保障、公立学校、公园等。而身在海外的公民和居民则向美国政府买了“保险”。因为美国公民在海外一旦遭受危险,美国政府会出面交涉、甚至出兵解决。这些政府工作依靠税收。所以,美国公民或居民,不论在天涯海角,按法律规定都必须向美国政府申报所得。

林冠甫会计师在演讲中提到,珠宝、贵金属、古董等不需要申报,但如果是银行里开设有黄金账户,则需要申报。如果拥有海外公司50%以上的股权,也必须申报。美国人“痛恨”不诚实的人,所以对于故意隐瞒不报的,通常会予以重罚,甚至还可能追究刑事责任。

总有办法省税避税

国际精算公司总裁Jenny Jia讲解了如何用退休计划贷款。退休计划是免税储蓄账户,所以这种储蓄以任何投资形式所得的分红、盈利都不需缴税。从退休计划账户贷款不需要特别理由、不用提供信用报告等。贷款额度为账户余额的50%或者5万,两者取其低。一般为5年期,按月或季偿还,利率依据市场行情约在3%-5%。不过只有合格(Qualified)退休计划,包括401K、Profit Sharing、Money Purchase Pension和Defined Benefit Pension Plan可以申请。此外的Payroll Deduction IRA、SEP和Simple IRA都不可以。

Highland Capital公司的Anita Huang介绍了一项“零遗产税计划”方案,通过案例和数据清楚比较了三种计划方案。其中有两种方案,在客户选择购买了一定金额的人寿保险和不可变更的信托后,都实现了转移1400万资产而不需缴纳遗产税。

保险常识

普林菁英保险理财的张绍珠举了一个身边的例子。因为刮大风,阿卡迪亚一条街上的电杆折断,造成整条街停电。位于该街的一饭馆不能正常营业,老板认为自己投了营业收入险,理应获赔,但实际却没有。张绍珠帮助其检查前面的保单,上写保险只涵盖在营业场所内事故引发的停业,而该事故中造成不能营业的是店外电线杆。所以她提醒大家在签订保单时要认真检查和比较保险额度与内容。

保险经纪林大卫介绍了一个很多人不太熟悉但很有用处的保险项目:雨伞险。该保险提供超过原有险保额更高金额的保障,可保障汽车、房屋责任险所无法承保的范围,主要用于对方索赔额太高的情况。另外,请人到家里安装东西,或朋友的孩子到家里玩,如果受伤,理论上都是我们的责任。雨伞险可以帮助投保者在这种情况下,避免成为对方律师宰割的羔羊。

此外还有钟子磊会计师主讲“国税局为什么查你的税”、Jeremy Yang主讲“退休计划的对比”、陈峥会计师主讲“如何选择最适合您的公司类型”、黄铭峰会计师主讲“善用房地产投资税务上的好处”和童志敏律师主讲“The Exit Tax-出境税”。◇

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